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理财报告(篇1)

在人们素养不断提高的今天，我们都不可避免地要接触到报告，报告包含标题、正文、结尾等。那么大家知道标准正式的报告格式吗？以下是小编为大家整理的银行理财述职报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

10年3月新沙装修完毕重新开业，崭新的工作环境让人耳目一新，不知道这算不算我的幸运，因为自入行一来，去哪家支行都是崭新的装修，崭新的同事。还记得来到新沙后的第一次班后会，王行提到了经济增加值，提到了整个新沙面临的境况，王行说我们新沙支行面临的局面就是我们需要用八个月的时间去完成和兄弟支行12个月才要完成的任务，也许当时每个开会的同事都会不同程度的觉得自己肩上的担子更重了一些。

来新沙短短的8个月，在理财室的每个窗口我都做过，最后固定在贵宾室，10年农行的优质文明服务被真正意义上的提上了日程，所以自己在优质文明服务上还是痛下了功夫的，时刻都在鞭策自己，无论是从说话语气，待人接物，业务交流都力求做到大方，自然，不掉以轻心，不松懈，保持服务过程中的“优质文明”的连贯性，虽然刚开始的时候确实有难度，但是努力坚持下来，看到客户满意的笑容，和发自内心对自己服务肯定的时候，觉得自己的坚持是值得的，我的体会是：服务是做出来的，是需要用事实来说话的，当客户正在一天天的改变对农行服务的看法，对农行服务的肯定的时候，我会觉得那是件非常有成就感的事情。

新沙是个年轻的团队，工作环境非常轻松，工作氛围非常融洽，领导对我们年轻一代的柜员也是非常的包容和鼓励，所谓三人行必有我师，在新沙学到了同事的很多好的品质，王行的大局为重，蔡喆永远的积极向上，莉莉的客户至上，小红姐的工作认真态度，佟宇的.包容个性，红姐的任劳任怨等等，都是值得我们学习的好榜样。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身四周的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。

理财报告(篇2)

民主理财，是由村民代表实施监督村集体经济组织产生经营和财务活动，实行村民自治，推动农村民主政治建设的有效手段，从当前农村民主理财的实践看，这种监督手段所表现的积极作用日见重要。

抑腐。定期开展民主理财，会及时暴露村集体经济组织中存在的各种违纪问题，置集体财务于村民群众的监督之下，使村干部的权利受到应有的约束。这样，必然会有效遏止公款吃喝，公费旅游和贪挪公款，侵占公物等现象滋生。

聚心。集体财务不清，经济秩序混乱是造成人心涣散的重要原因。而坚持实行民主理财，让村民代表理集体的帐，管公家的事，压滤机滤布势必增强广大村民的主人翁意识，激发他们的生产积极性。用民主理财这种办法将大家的利益捆在一起，劲拧到一起，民心自然也就聚在了一起。

醒事。村财务计划和资产管理是否科学，严格，投资结构是否合理，有无帐内漏收；虚支等现象，所签合同是否全部真实；合法有效，执行情况怎样，农民负担方面是否存在问题等。这些，通过民主理财就可全面反映出来。帐越理越清，理越悟越透。

强村。实行民主理财，目的是强村富民。一能缩减非生产开支，增加集体积累和产生投资，将有限的资金用在刀刃上，实现小钱办大事。二能调整不合理的投资结构，滤布关闭或改造赔本行业，开发新兴产业，确保集体经济健康快速发展。

查干。一是考虑干部思想道德素质是否过硬，廉不廉，公不公，公仆情浓不浓，服务到不到位；二是干部的工作能力过不过关，改革观念；创新意识强不强，为民致富是否善动脑；勤动腿；三是干部的实绩大不大，贡献突不突出。这些，通过民主理财都能看清楚。

理财报告(篇3)

一、调研说明

很多迹象表明其实大学生也非常想投资理财，为了减轻家庭负担，为了自己的需求，但是对于理财方面很多大学生都是抱着跃跃欲试的心情，而从来没有尝试过，而这份调查问卷就是为了了解大学生对投资理财的一种看法，了解如今的大学生喜欢哪种投资理财方式，以便于让投资理财工具更好的为大学生服务，现在大学生是一个不可忽视的消费群体，用好这个机会，创造出令消费者满意的投资理财工具，让大学生对投资理财产生兴趣。

二、调研思路

此报告从以下几个方面分析和解释调查结果 1.大学生了解哪些投资理财工具分析 2.大学生对投资理财的看法分析 3.大学生有无投资理财分析 4.大学生是否在学业期间进行投资理财分析 5.对于投资理财最想得到什么进行分析

三、调查背景

近年来，随着经济的高速发展，生活水平的不断提高，人们的可支配收入越来越高，为了让资源各加的合理化，投资理财行业迅速发展，这几年各种投资工具琳琅满目，但同时，大学这一主力军对投资理财却不是很重视，因此尽早养成投资理财观念提高大学生资源利用率，让更多大学生了解投资理财，对大学生的投资理财情况，开展可行性调查。

四、主要的研究结论

经过公众号调查问卷发现，大学生对投资理财很不了解，而且大学生不知道怎样去投资理财，用什么样的工具投资理财，这说明了大学生理财意识薄弱，没有那种利用现有财富创造更多的财富的思想。

五、调研目的

1.了解如今大学生对投资理财的看法

2.对调查问卷反映出来的问题提出对应的建议

3.让大学生提起对投资理财的兴趣

六、调研内容

1.大学生是否进行过投资理财

2.大学生投资理财工具的认识

3.大学生进行投资理财最想得到是什么

4.大学生是否会在学业期间进行理财

七、调研范围

1.大学生对投资理财的了解程度

2.大学生对投资理财的期望

八、调研方法

1.网络调查

2.访问法

3.观察法

九、调研对象

1.微信好友（诸葛理财注册用户）

2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大学生）

十、问卷题目设计思路

此次调查问卷题目的设计思路是根据标题“大学生投资理财调查问卷”，明确的了解大学生对投资理财的了解及看法，围绕这个方面设置了9个问题，以是否为在校大学生设置为甄别项，根据大学生在读年级来推测大学生有多少生活费，再设置大学生是否有生活费余额，因为大学生在读年级与生活费余额有很大关系，刚进校园可能还不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，对资金需求较大，而大二阶段，经过大一一年的学习，能够准确知道自己想要的东西再来制定详细的计划，然后由大学生生活费余额引出对投资理财的了解，是否了解过投资理财，市面上有哪些投资理财工具，各种投资理财工具的特点是什么，再问大学生是否有进行过投资理财及通过投资理财最想得到的是什么，这就是整个调查问卷的设计思路，最主要的目的是让大学生对投资理财有一个了解。

十一、问卷发放情况分析

问卷发放的时间是20xx年4月4日星期二，对问卷题目做了很多设置，如何更好的了解大学生对投资理财的看法，这是调查问卷发布的前期内容。

十二、问卷回收情况分析

问卷发布时间是20xx年4月4日，回收时间是4月9日，发放了5天的调查问卷，总共有35人填写，因设置有甄别项，所以有6份无效问卷。

十三、调查结果统计分析

注：带*符号的为多选题

1.是否为在校大学生比例分析

是：83%；否：xx%；根据问题以及结果可知，填此份问卷的大部分为在校大学生而有个别不是，则说明问卷中有无效问卷。

2.就读年级分析

大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根据问题及结果可知，大二的学生占绝大多数，可能会多去思考关于投资理财的一些事情，而大一的学生只占少数，这说明填这个问卷的学生大多是大二年级，其他6份因设置有甄别项所以视为无效问卷，此项题仅作为一项数据参考。

3.对投资理财的看法分析

风险大，收益小：14%；真实性不高：6%；看不懂：34%；太复杂：14%；其他：31%；根据问题及结果可知，有34%大学生看不懂投资理财，这是因为从来没接触过投资理财，以至于对投资理财很陌生；14%的大学生认为投资理财风险大，收益小，因此对投资理财产生怀疑，认为投资风险很大，而忽略了选择投资理财的方式；6%的大学生认为投资理财真实性不高，很大程度上是因为接触到了网上诈骗的事情，对真正的投资理财产生疑问；14%的大学生认为投资理财看不懂，可能是因为是选错了理财工具

4.对大学生有没有进行过理财做出分析

有，但效果不明显：xx%；有，但只是简单尝试了一下：20%；了解过，但没有实际行动：29%；完全没有：34%；根据问题及结果可知，大学生从来没有进行过投资理财的占了大多数，这说很多人不了解投资理财，也不知道怎么使用工具，也存在对投资理财的一些顾虑；xx%的大学生有进行过投资理财但效果不明显，可能是因为投资金额少收益不高，投入时间少，也导致了收益不明显；20%的大学生只是简单尝试一下，这可能就是一个爱好，偶尔玩一玩，而不抱着要收益的想法，可能就是充当业余爱好；29%的同学只是了解，但没有实际行动，可能只是因为身边的朋友有投资，才去了解

5.是否在大学期间进行投资理财分析

会，可以积累投资经验：xx%；目前没有这个打算：60%；不会，觉得投资理财很亏：0；其他：23%；根据问题及结果可知，60%的学生目前没有投资理财的打算，这就可能和现在的学生身份有关，因为学生能够用来投资的钱很少，而且自己又没有收入来源，如果收益不大，可能对生活造成影响，这可能限制投资的最大原因；xx%的大学生认为提早接触投资理财可以积累投资经验，等以后有收入就可以熟练的去选择投资工具；现在很多的大学生还是很相信一些官方的投资工具，觉得投资总会保本，不会有盘亏现象。

6.对于投资理财最想得到什么进行分析

收益：51%；经验：23%；资源合理利用：20%；其他：6%；根据问题及结果可知，51%的大学生是想通过投资理财来获得收益，而这基本上就是进行投资理财最基本的想法，因为一想到投资理财就会想到有钱赚，所以这是大部分人选择投资理财的原因；23%的大学生是想通过在大学期间进行投资理财，来获得投资理财经验，同时也可以扩展知识面，现在互联网这么发达，趁着机会涨经验也是一个很不错的选择，或许把经验放在投资理财第一位还会获得意想不到的收益；20%的大学生想通过投资理财让资源更好的合理利用，有的大学生每个余额很多，自己又没什么其他的需求，就可以让手里的闲钱得到更好的利用，实现有限资源合理配置。

十四、发现的问题及解决办法

1.邀请好友注册诸葛理财，完成这个任务的时候第一步就是邀请好友注册诸葛理财让对方成为你的亲密盟友，其实这第一步就遇到了问题，很多同学一听说要注册，根本都不会理你，而你还是得需要跟别人反复说注册没有害，我想这是对我最大的考验，锲而不舍的精神在这一次充分体现出来。

2.投资理财调查问卷的设计，第一次接触调查问卷根本不知道从何处下手，开展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情几乎笼罩了我，后来通过询问老师、询问秀友，才知道要怎么怎么做，在这里面学会的是遇到不懂得问题就要虚心求教。

3.如何在公众号里面发放问卷，其实这是第一次利用公众号来发布投票，之前一直没有接触过，也没有了解过，算是一个很新奇的事物，但同时又面临着怎么在公众号发放调查问卷的问题，自己刚开始弄的时候直接就点击投票管理，直接编辑投票，然后导致问卷不能发布，然后自己各种急，后来经过自己的反复实验终于找到可以成功发放调查问卷的按钮了，原来是要到素材管理然后新建图文消息里面点击右下角的投票键才能成功发放调查问卷。

4.问卷回收时间的修改，当发放调查问卷的时候可以设置回收时间，然后我就设置了很长的时间，后来发现时间太长可能无法修改，然后赶紧打开电脑修改时间，当时可能有点急一直没改好，当时就很着急，是那种功亏一篑的感觉很害怕，之后才发现原来是自己一时粗心把时间调成过去了，所以一直设置不成功。

十五、调查成就

通过这一次关于大学生投资理财的调查问卷，发现有很多的大学生没有真正的去了解什么是投资理财，很多学生认为投资理财没有用，收效不大。其实，这和很多方面有关系，比如投资金额、投资时间，这些都是影响投资理财效果的因素，这一次的问卷调查进一步的了解了投资理财的工具，对于投资理财的了解不局限于表面，其中有很多大学问，很多学生没有意识到这一点其中也包括我，但是经过这一次的问卷调查，意识到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含义。

十六、调查不足

很多事情需要去实践了才知道，这次的问卷调查当然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公众号去发放调查问卷，这让我觉得很羞愧，后来经过询问指导老师才知道怎么设计发放回收调查问卷，很多事情看似简单，实则有难度，亲身实践过才知道自己的水平到底是什么样子，经过这件事，已深刻的明白原来所学到的东西总是会是你自己的，而你没学过的东西再怎样也不是你的，学习是一件很主动的事情，学校只能给你一个平台，重要的是个人的成长与发展，早点认识自己存在的不足，才能走向更好的自己。

十五、 调查收获

学习新的事物总是会伴随不足与收获，这一次调查收获了很多，比如在公众号上面发布调查问卷，其实第一次接触这个的时候新奇又害怕，新奇的是将要面对新事物，对新事物的向往，害怕的是对新事物的迷茫，对新事物的无知。最大的收获是提高了学习积极性，遇到事情自己处理的一种决心，这是如何做好一次问卷调查的前期准备。其实怎样好调查问卷对我来说是一个很大的挑战，包括问卷标题的设计、前言的设计、问题的设计等，虽然说问卷调查成功的发布和回收已经完成，但是对于这个方面还是有很多不足的地方，这样的我要多向老师请教，多向好同学学习，让我了解了主动学习的重要性，很多收获看得见，很多收获看不见，每天收获一点点在学习的路上会越走越远。

理财报告(篇4)

合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。那么我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：什么是理财？

从大学生来讲个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

一、调查的对象、时间、方式

（一）对象：我院大学生

（二）时间：XX年8月

（三）方式：问卷调查形式

二、调查情况：

1、大多数愿走理性消费路线

就月平均生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即使在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的费用最多。

从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱，追求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性

“手机、笔记本电脑、ｍｐ3一样都不能少。”假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3.

调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。

另外，许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生“月光族”

调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81％，有200元以上节余的仅占1％。对于节余的钱，45％的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。

4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高

没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。

5、新理财人异军突起

约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的大学生理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。

在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票形势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5000至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利10%了。

三、原因分析

从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。

分析（一）家庭原因：许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会受到家长的训责。上大学了，离家也比较远，大学生们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。

分析（二）学校问题：学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，孩子还不适宜涉足这种事情，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展的活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

分析（三）社会问题：社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的.,使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。

分析（四）自身原因:内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺乏。

理财报告(篇5)

一、 调查的目的

本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进行关于房地产理财规划的问卷调查，以了解被调查大学生的基本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。

二、 调查的对象与方法

本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进行相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进行派发的，因此回收率100%。

三、调查的结果与分析

(一)被调查大学生的基本情况分析

述

如表可知，在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为均衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。

(二)被调查大学生房地产投资理财的现状分析

1.被调查大学生的房地产投资的理财计划情况

在对于受调查者是否有房地产理财计划进行交叉分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进行房地产的理财计划，而随着年级的增加，受调查者对进行房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财计划，而女生有大约33%的比例进行房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财计划的百分比是最为接近的。

在进行专业和是否有房地产投资理财计划的交叉分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财计划，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财计划，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进行房地产投资理财的意识。

2.被调查大学生对相关政策的了解程度

对于相关购房政策的了解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有了解过的，但是有同样比重的人没有了解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有了解过相关的购房政策的。

3.被调查大学生获得房地产信息的途径

在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。

(三)被调查大学生对房地产的需求分析

1.受调查者毕业以后对房地产的需求程度

如图，有57%的受调查者认为如果有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进行抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购买，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。

2.性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的交叉分析

对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。

3.受调查者未来购房类型

如图，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。

(四)被调查大学生对房地产投资的理财方式分析

1.被调查大学生对房地产投资的理财方式

在对受调查者会以何种方式进行房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进行房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进行房地产理财，有20%的受调查者会进行房地产的投资经营。

2.被调查大学生预计未来能够每月投入到房地产的金额

进行房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能接受的最多还贷期是20年，占47%的比重;10年的还贷期仅次其后，只有15%的受调查者选择30年的还贷期。

(五)被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析

1.受调查者购房的影响因素

受调查者在进行房地产投资中首要的考虑因素是房价，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的高低，因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进行房地产投资的必修课。

2.受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的交叉分析

如图，选择在一线城市和国外进行房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进行房地产投资的受调查者会更加考虑房价的'因素。

四、调查的结论与建议

(一)存在问题及原因

1.普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财计划。 在进行问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财计划，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财计划的人数会比低年级的大学生要多，经管类的大学生会普遍比非经管类的大学生会有更加高的房地产理财意识。究其原因，因为普遍大学生并没有稳定的工作和相关的理财知识，会觉得进行房地产理财离自己很遥远，因此房地产投资理财意识较弱。

2.受调查女大学生的房地产理财观念较为传统被动。

在进行性别对房地产理财的需求分析中可知，女大学生的房地产需求比较被动，超过四成的女性受调查者会选择根据父母或者对象的意愿来进行房地产理财。主要是因为女大学生会认为自己终究都会出嫁的，在进行房地产投资理财时比较倾向于向自己父母和对象求助。

3.受调查者对相关的购房政策了解程度不够。

仅有38%的受调查者是有了解过相关的购房政策或对购房政策是比较熟悉的，剩余的超过一半的受调查者并没有了解相关的购房政策。因为大部分的受调查者并没有房地产理财的意识，所以很少会去主动了解相关的购房政策，因此受调查者对相关政策的了解程度不够高。

4.受调查者获得房地产相关信息的途径比较狭窄单一。

相对来说，受调查者的获得房地产信息的途径一般是倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资信息，而且获得信息的渠道比较单一。主要是因此电视，网络还有家人朋友等方式收集房地产信息是比较容易得到的资源，资料信息也相对真实，如果通过其他的方式如展览会等，成本和时间的花费就增加不少。

5. 受调查大学生对房地产投资的理财方式传统，付款方式不够多样化。

深受中国的传统文化的影响，受调查者在选择理财方式类型时，会倾向于比较安全稳健的方式，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见受调查者严重受到传统的文化影响，大部分会选择购买现房。而且，在选择付款方式时向银行按揭贷款，有54%的受调查者会选择该方式进行房地产投资，选择其他方式支付的比较少。

(二)建议与对策

1.对大学生的建议

(1)增强房地产投资理财意识，建立一个详尽的房地产理财计划。

作为大学生，应当增强自身的房地产投资理财意识，并且尽早地好好规划理财方案，建立一个比较详细的房地产理财计划。

(2)转变传统的房地产理财观念，进行多种理财方式相结合。

普遍的受调查的大学生的房地产理财观念较为传统，会比较倾向于选择比较安全的理财方式。因此大学生应该转变传统的理财观念，采用多种理财方式相结合。

(3)拓宽收集理财信息的渠道，付款方式多样化。

大学生进行房地产理财的信息渠道比较单一，应该尝试多种的收集信息的渠道和支付方式，以减轻负担，但是同时也要核对信息的真实程度，以免上当受骗。

(4)主动了解相关的政策信息，提高房地产理财的专业能力。

大学生应当多学习相关的理财知识，主动了解相关的政策信息，学会利用自己的专业知识去判断房地产的房价走势等，进行理性的专业的房地产投资理财。

2.对家庭的建议

(1)从小向孩子灌输房地产理财观念，转变传统的理财方式。

家长应当为大学生提供一个良好的指导作用，让学生从小就能够注重理财，并且拥有房地产理财的意识，同时，家庭也应当转变传统的理财方式，尝试多样的房地产理财方式进行理财，已达到良好的理财效果。

(2)尊重与支持大学生的房地产理财决定。

家长应当始终支持大学生做出的相关的理财决定，可能会由于观念不同会导致在理财决定的不同但是也不能够全盘地否定。进行房地产理财是没有对错之分的，唯有更加专业的理性的判断，才可能达到更好的理财效果。

3.对学校的建议

(1)加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识。

学校应该加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识，让学生能够树立良好的理财观念和增强学生的理财专业能力。

(2)增强对大学生的房地产理财的培育，培养更多的理财人才。

学校可以通过加强对大学生的房地产理财的培育，来培养房地产理财的人才，从而能够为社会做贡献。

4.对政府的建议

(1)健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。 信息和政策的公开透明对于进行房地产投资理财的人来说相当重要，应为这个直接会影响到房价，最后影响到理财投资的效果。因此政府应该健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。

(2)大力监管房地产市场，避免房价被恶意抬高，影响投资决策。

政府应当大力监管房地产市场，严格把关房地产的价格，防止房价被恶意抬高，影响大学生的房地产理财投资决策。

理财报告(篇6)

个人理财规划

个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

在我看来，每个人都要有自己的理财观念和投资理念，明确自己的目标和自己想要的是什么并尽早做好打算，然后按照步骤一步步去做好规划，最后再行动起来按照自己所规划的步骤和规定的时间一步步去实现自己的目标和确立的方案，遇到不妥当的及时改进。这就需要我们先要对自己所现有的资金有充分了解，再根据资金情况做合理安排，然后弄清投资的风险问题及一些相关的收入问题，经过慎重思考后做出决定。

美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。”对于我们大学生来讲个人理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——家庭理财。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富效能的经济活动，而理财是对资金和负债资产的科学合理的运作。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。但对于我们大学生来讲理财的核心就四个字：开源节流。

作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们应该尽早做好理财规划以面对未来的人生道路。在这，作为一名大学生，我把自己理财的一些小方法分享给大家。首先，你得有一张银行卡，定期存取款项；其次，你最好准备一个私人帐蒲，可以把每天的花销全部记录上去，知道自己钱的去处；再次：你得有一个每月得消费计划，把自己每个月的生活费做个合理安排，例如分成几小份，除掉伙食费，余下的如何去分配要做详细打算。做完这些安排，你就可以照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以存一点钱转入下个月，形成一个良性循环，这样毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

等我们毕业后步入社会将会和那些出社会已经多年的人一样，资产肯定比还在读书的大学生多得多，虽然不是每个，但是大多数是这样的，这时我们将有更广阔的天地，有更多关于理财规的门路需要学习，想要更好地理财，对于各种债券、股票和基金等等的投资观念都需要有所了解，就算是要自己创业的也要清楚自己的底，毕竟创业并不容易。我所知道的一些投资特点如下：

1、保险：保障功能独一无二，保守收益的保证，每个个人、家庭的必须理财工具，虽然并不能带来太多的收益，但风险低；

2、基金：专家理财，实现稳中求胜的关键，是稳健型投资者的最好选择之一；

3、股票：高风险、高回报，分享上市企业成长的良好工具，是发财致富的优良工具，当然，要投入你的耐性与信心；

4、银行存款：最安全的货币集中营，能为家庭备用金最佳的投放地，可惜其收益永远不能追上通货膨胀，负利率时代永远存在。正因为各种金融工具都有其优点与缺点，由此才需要进行综合的理财配置，以实现家庭财富的稳健与最有效益的收入。不管怎样，只有最合理可靠的安排才能有最大效益的收入和最低的风险，才能有个最好的理财规划。

生活中的财务管理这门课程的开课时间虽然短暂，却教会了我许多东西。老用与生活相关的详细例子师形象生动的讲解了生活中的理财和投资应用的一些方法以及以后的投资问题和存在的风险，并且让我们从观看理财投资的风险与陷阱的一些片段，让我们更早的接触到一些投资技巧及现在社会投资中所存在的一些问题，让我们从现在就开始有所准备，这对我们以后的生活将会有很大帮助。

以上纯属个人观点，如有不妥之处，还望老师指正，谢谢！

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