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风险分析报告 篇1

根据深交所《信息披露业务备忘录―涉及财务公司关联存贷款等金融业务的信息披露》(征求意见稿)的有关要求，XX电力发展股份有限公司(以下简称“本公司”)通过查验是否具有有效的《金融许可证》、《企业法人营业执照》;取得并审阅包括资产负债表、利润表、现金流量表等在内的定期财务报告，评估本公司之关联方XX粤电财务有限公司(以下简称“财务公司”)的经营资质、业务与财务风险。经评估、审核，本公司认为:

一、财务公司具有合法有效的《金融许可证》、《企业法人营业执照》;

二、未发现财务公司存在违反中国银行业监督管理委员会颁布的《企业集团财务公司管理办法》规定的情况，财务公司的资产负债比例符合该办法第三十四条的规定要求。

财务公司是经中国银行业监督管理委员会XX监管局批准(金融许可证机构编码:L0XX1H2440XX001 )，在XX省工商行政管理局登记注册(注册号440000000014615 )，由XX省粤电集团有限公司(出资比例60% )、XX电力发展股

份有限公司(出次比例25% )、XX省沙角(C 厂)发电公司(出资比例15% )于20XX 年12 月共同出资通过净壳收购重组原XX万家乐集团财务有限责任公司组建的一家非银行金融机构，注册资本15 亿元人民币。20XX 年5 月，财务公司收购深圳天鑫保险经纪有限公司(以下简称“天鑫公司”)

96%股权，从而使天鑫公司成为财务公司控股子公司。

了完善的公司法人治理结构。财务公司最高权力机构是股东会，下设董事会、监事会以及对董事会负责的风险管理委员会、预算审计委员会。财务公司实行董事会领导下的总经理负责制，根据业务发展以及监督牵制的要求设有结算部、信贷部、资金部、稽核部、投资部、财务部、综合部七个部门。

经中国银监会批准，财务公司经营业务范围包括:对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;协助成员单位实现交易款项的收付;经批准的保险代理业务;对成员单位提供担保;办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;对成员单位办理票据承兑与贴现;办理成员单位之间的内部转帐结算及相应的结算、清算方案设计;吸收成员单位的存款;对成员单位办理贷款及融资租赁;从事同业拆借;经批准发行财务公司债券;承销成员单位的企业债券;对金融机构的股权投资;有价证券投资等。

财务公司最高权力机构是股东会，下设董事会、监事会以及对董事会负责的风险管理委员会、预算审计委员会。财务公司总经理及其经营班子对财务公司行使经营权，下设风险控制委员会、投资决策委员会，并管理结算部、信贷部、资金部、稽核部、投资部、财务部、综合部七个部门，组织架构图如下:

财务公司编制完成了《内部控制基本准则》，内部控制制度的实施由经营层组织，稽核部牵头，各业务部门根据各项业务的不同特点制定各自不同的标准化操作流程、作业标准和风险防范措施，各部门责任分离、相互监督，对自营操作中的各种风险进行预测、评估和控制。

财务公司根据中国银行业监督管理委员会的各项规章制度，制定了资金管理、结算管理的各项业务管理办法和业务操作流程，有效控制了业务风险。

(1 )在成员单位存款业务方面，严格遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，在银监会颁布的规范权限内严格操作，保障成员单位资金的安全，维护各当事人的合法权益。

(2 )资金集中管理和内部转账结算业务方面，财务公司主要依靠业务管理信息系统进行系统控制。成员单位在财务公司开设结算账户，通过登入财务公司业务管理信息系统网上提交指令及提交书面指令实现资金结算，严格保障结算的安全、快捷、通畅，同时具有较高的数据安全性。每日营业终了，结算部将业务数据向财务部传递交账。财务部及时记账，换人复核，保证入账及时、准确，发现问题及时反馈，并将资金核算纳入到财务公司整体财务核算当中。为降低风险，财务公司将支票、预留银行财务章和预留银行名章交予不同人员分管，并禁止将财务章带出单位使用。

(3 )在资金审批联签方面。财务公司制定了《资金支付联签审批制度》，对财务公司对内对外的资金审批管理形成一套严格和标准统一的制度，有效防范资金支付风险。

财务公司根据《贷款通则》、《企业集团财务公司管理办法》及中国银行业监督管理委员会和中国人民银行的有关规定制定了包括一个作为纲领性文件的《信贷管理办法》及十余项据此制定的具体操作规程，构成一个全面、操作性强的业务制度体系，全面涵盖了财务公司开展的信贷业务。

20XX 年，银监会出台《三个办法一个指引》，财务公司对涉及信贷业务的内部控制制度和业务合同及用表进行梳理和完善，使业务更规范化。

财务公司审贷分离机制得到严格执行，作为信贷审批机构的风险控制委员会能有效运作，定期召开会议，核定成员单位的授信额度和审批确认财务公司季度资产五级分类结果。作为信贷调查及具体操作的信贷部，在各项信贷业务活动过程中，能执行国家法律、法规和财务公司的各项内控制度，各项信贷业务的操作流程及授权管理能按内部控制的要求执行。信贷业务的系统操作经信贷部经办、复核后，由结算部核对后进行帐务处理，从系统操作流程层面实现了信贷审批与资金帐务处理的分离。

(银监发〔20XX 〕4 号)的规定，财务公司制定了《XX粤电财务有限公司资产减值计提管理暂行规定》，并经董事会审议通过。财务公司按照银监局的管理规定，按年度制定了切实可行的“年度资产损失准备计提”计划，在董事会审核批准后，报银监局备案。从以往年度经营情况来看，计提计划和总额符合监管部门的管理规定，切合财务公司资产质量情况和经营状态。

财务公司制定了《贷后检查操作规程》、《信贷资产质量监控管理办法》，由信贷部按季度对有存量贷款的单位进行了贷后检查。检查内容包括主要财务指标分析、经营情况介绍，并由信贷部双调查人员签名确认，流程规范，涵盖了财务公司自营贷款的范围，同时由风险管理人员对信贷资产质量及贷后检查工作执行情况进行监控。

财务公司制定了包括《信贷资产转让管理办法》、《票据现管理办法》在内的 XX 项资金业务管理办法，涵盖了财务公司业务范围内的所有资金业务类型。已经开展的信贷资产转让、票据转贴现和同业拆借业务严格按照内部管理制度与操作流程，交易对手基础资料完备、转让协议经审核程序、资金划拨和账务处理均准确无误。20XX 年，财务公司成功完成专线接入全国银行间拆借中心交易系统，借助该系统开展同业拆借业务。由于交易系统具备主体合法、集中竞价、手续透明、简便等特点，保证同业拆借业务的操作能做到有据可查、真实可靠，有效防止操作风险和道德风险。

20XX 年4 月27 日，财务公司获银监局批准投资业务范围。财务公司制定了《新股申购业务操作规程》、《金融机构股权投资操作规程》、《财务融资顾问、鉴证业务管理办法》、《财务融资顾问、鉴证业务操作规程》，规范投资业务开展。在银监局批准的业务范围内，财务公司开展了IPO新股申购业务。新股申购严格按照《新股申购业务操作规程》和董事会决议要求，操作过程手续完备、权限分明，符合财务公司内部程序规范。在财务顾问业务方面，财务公司先后参与了多个成员单位的投资业务研究和顾问工作，均按照操作流程，签订了规范的服务合同，服务费用受托入账。

财务公司实行内部审计监督制度，设立对经营层负责的内部审计部门稽核部，建立了包括《稽核审计工作管理办法》、《事后监督管理办法》等较为完整的内部稽核审计管理办法和操作规程，对各项经营和管理活动进行内部审计和监督。

稽核部负责内部稽核业务。针对内部控制执行情况、业务和财务活动的合法合规性、安全性、准确性、效益性进行监督检查，并向管理层提出有价值的改进意见和建议。

财务公司现行信息系统是委托用友软件公司开发的业务管理信息系统，主要包括结算模块、财务会计模块、信贷模块等。业务管理信息系统的控制通过用户密码和数字证书实现，设置系统员负责权限分配，系统员的用户密码、数字证书、用户使用分开保管，分人负责，对系统的前端操作起到有效的防范风险作用。而在系统后台数据库方面，系统主机单独存放，提高了安全性，系统员经书面审批后可登录系统数据库进行操作，系统员人为修改数据库的风险得到有效控制，对数据库的安全性有较高的保障。20XX 年，结算业务规模增长，财务公司在原有操作规范的基础上，进一步提升系统控制功能，开发系统重复支付提醒功能，减少因人为原因造成重复支付的可能性。同时开发小额支付功能，对小额付款由系统自动完成，减少人为因素的干预并提高了业务处理速度。通过优化，减少了操作量，提升处理效率，有效控制了误操作风险。

三、财务公司经营管理及风险管理情况

截至20XX 年12 月31 日，财务公司的资产总额XX6 亿元，同期减少23 亿元;集中成员单位存款余额80.47 亿元，同期减少36.73 亿元;结算金额达3473 亿元;20XX 年累计完成授信194.93 亿元，同期增长44.90 亿元，累计发放贷款

156.52 亿元，贷款余额72.73 亿元，实现利润总额1.94 亿元,净利润1.45 亿元，取得了良好的经营业绩。

自成立以来，财务公司一直坚持稳健经营的原则，严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、企业会计准则、《企业集团财务公司管理办法》和国家有关金融法规、条例以及公司章程规范经营行为，加强内部管理。

年12 月31 日，财务公司的各项监管指标均符合规定要求:

1 资本充足率 ≥XX% 23.59%

2 拆入资金比例 ≤XX0% 47.32%

5 长期投资比例 ≤30% 0.5%

6 自有固定资产比例 ≤20% 0.3%

XX电力发展股份有限公司 37,500 11,4XX 1XX,000

本公司在财务公司的存款余额未超过财务公司吸收存款的30%，财务公司对本公司以外的股东发放贷款余额为0。本公司在财务公司存款安全性和流动性良好，从未发生因财务公司头寸不足延迟付款等情况。本公司制订了在财务公司存贷款业务的风险处置预案，以保证在财务公司的存款资金安全，有效防范、及时控制和化解存款风险。

综上所述，财务公司20XX 年度严格按中国银行监督管理委员会《企业集团财务公司管理办法》(中国银监会令〔20XX 〕第5 号)及《关于修改的决定》

(银监会令20XX 第8 号)之规定经营，经营业绩良好，根据本公司对风险管理的了解和评价，未发现财务公司的`风险管理存在重大缺陷，本公司与财务公司之间发生的关联存贷款等金融业务目前不存在风险问题。

风险分析报告 篇2

一、小企业信贷存在的主要风险点

1．行业风险

小企业由于研发费用和人才的限制,产品附加值低、科技含量不高,且常常依靠大中企业,受上下游企业的影响很大,对国家宏观调控政策的反应更为敏感。另外,小企业项目投资往往缺乏可行性调查和合理规划,所投项目往往是技术含量不高、进入门槛较低、竞争较为激烈的行业,所寓风险极大。

2．抵御风险能力弱，资金链较为脆弱

小企业因为规模小,受市场、环境的影响程度大,一旦市场、经营环境发生变化,发生资金链断裂甚至企业关闭的案例屡见不鲜。

3．经营者整体素质堪忧

一般多为家族式企业,企业里“一言堂”、“一支笔”,缺少制度、人才、执行力支撑。在企业经营顺利时,经营者们往往头脑发热贪大求快,根本不顾自身实力,盲目扩张和发展,结果往往以失败而告终。甚至少数小企业经营者甚至陷入“黄、赌、毒”的深渊。小企业经营者素质风险不可忽视。

4．成本加大，盈利能力减弱

小企业一般为劳动密切型的加工类产品,用工都不规范,新的劳动用工制度加大了人力成本,进一步的削弱企业的盈利。

5．抵押物存在贬值风险

小企业贷款的保证措施多为抵质押贷款,由于设备的变现能力不强,银行多愿接受房地产的抵押。但是,房地产等资产价格近期波动性加剧,抵押物贬值风险加大。加之少数评估机构操作不规范,更加加剧了这类风险。

6．依赖民间融资的风险

由于小企业大多为家族企业，在企业发展过程中不可避免会出现与近亲与好友间存在借贷关系，所以银行信贷人员往往难以在第一时间掌握企业的风险信息,即使获得相关信息,也很难先于民间放贷人采取措施。出现逼债情况后,许多借款企业会迅速“暴亡”,给银行留下“人去楼空”的烂摊子。

7．小企业账务信息不透明

不少小企业未建有规范的账册,经营者指使财务人员擅自“做账”,利用报表骗取得融资或其他利益,也有一部分经营较好的企业为隐瞒利润也出现数字不实的情况,以达到“避税”之目的。

二、防范小企业信贷业务风险的对策和建议

1．加强贷前调查

（1）加强对小企业行业的判断。银行要避免与亲经济周期的小企业打交道,这种判断的对象不仅是对小企业本身产品,而且要结合小企业上下游企业进行分析研判。对不符合国家产业政策、节能环保政策和信贷投向的小企业,例如小煤矿、小炼油、小水泥、小玻璃、小火电等“五小”企业,银行坚决不予介入。

（2）对小企业控制人综合素质进行判断。一是看控制人的年龄、知识结构、阅历、健康状况等；二是判断是否具有诚信意识；三是了解控制人的个人爱好和生活习性,是否存有不良嗜好；四是还要了解控制人的经营思路、社会资源、市场资源等。

（3）对企业真实财务状况进行研判。①要重视对企业民间融资情况的分析,防止小企业主多头融资引发的系列风险。②通过人行征信系统及其它多方途径了解企业、主要经营者个人及其家庭成员的融资状况和资产状况。对上述人员进行征信查询,根据相关法律规定,如果个人周转流动流动资金用于企业周转,企业一般不承担连带责任,但在执行阶段可追加企业为被执行人。③要重视对小企业其他信息的收集。如纳税记录、报关记录、电费缴纳等情况。必要时可走访上下游企业了解其经营状况。

2．加强贷时审查

（1）加强对中介合作结构合作的管理。要认真做好对会计师事务所、评估事务所等中介机构的资质认定和筛选,提高合作准入门槛。（2）加强小企业贷款的保证措施。一般情况下,对于小企业信贷,仅有抵押保证是不够的,应要求追加股东或实际控制人的个人无限责任保证,以防范道德风险。（3）对于抵押贷款由公证机构对抵押合同赋于强制执行效力，在抵押权实现的条件成就时,银行可以该赋于强制执行效力的合同为依据,直接向人民法院申请执行。

3．加强贷后监管

（1）应对小企业授信建立动态监管机制。鉴于小企业抗风险能力相对较弱,必须加强对小企业的实时监控,一旦发现风险,尽早实现防控措施。特别要加强对小企业贷款用途的监控,以防信贷资金被挪用。

（2）对小企业的贷后检查不能流于形式。贷后检查要经常深入小企业跟踪了解企业经营情况,了解产品销售利润率,查看抵押物变化情况,及时掌握小企业生产经营变化和获利能力,对企业经营管理中的风险做出客观评价,测评风险度,测算贷款期限与产品生产周期匹配程度,判断贷款风险状况和还贷能力。

（3）要充分关注小企业发展的节奏。小企业要在做好、做强的基础上才能做大。对于一些不顾自身实力盲目扩张(上项目、购设备、征地)的小企业,银行要在合同中约定可提前收回贷款。

风险分析报告 篇3

健全理财产品金融统计制度，加强表外理财统计监测。建议结合金融统计标准化的相关要求，针对理财产品统计数据来源、统计口径、数据标准、会计核算方法和信息反馈与发布渠道进行详细规定，提高理财产品统计数据的相关性和可用性。同时尽快建立起对理财产品业务活动进行统计监管的法规制度，并进一步明确我国中央银行对整个金融业的法定统计监管职责；加强开展对表外理财产品的流量和利率统计，强化对资金流向的统计监测，全面反映理财产品对货币供应量的规模、结构的影响，逐步构建起中国的流量和价格统计监测体系。密切关注各类理财产品对货币总量的影响，根据理财产品影响进一步完善货币供应量指标检测，改进货币政策中介目标。

全面规范同业理财业务，引导理财资金服务实体经济。尽快出台监管规定，从严规范同业理财会计核算，实行进表管理。同时加强理财资金投向监测。对房地产、融资平台等重点风险领域制定涵盖同业理财类信贷融资的风险监测报表，实现对重点行业理财融资监测，督导商业银行充分披露信息，“打包还原”基础资产，严格控制理财资金投向。改善货币政策信贷渠道传导机制，从数量调控逐步变为结构和方向调控。鼓励银行探索服务实体经济新产品和新模式，引导银行通过理财业务深度参与直接融资市场，推动信贷资金投向符合国家产业政策导向的实体经济。

强化资产池模式风险防控，完善理财风险管理体系。强化“资产池”运行模式风险防控，将银行的表外信货项目显性化，增强资金来源与投向之间的匹配关系。规范划分理财产品风险等级，制定统一权威的划分标准，特别要注意规范销售行为，要将风险提示放在首位，及时、准确、完整地披露信息。逐步建立理财产品违约的市场出清机制。针对未来一段时间“资产池”运行模式可能暴露出来的风险，相关部门应该厘清理财产品参与方的权责关系，明确金融机构应承担的法律责任边界，并建立合理的市场出清机制。

规范表外理财产品会计处理方法，补充理财监管制度空缺。统一设置表外理财核算科目用于银行理财产品的核算，并统一采用复式记账以完整地体现和反映理财资金的募集和运作情况，形成规范统一的会计核算方法。相关部门应出台理财业务会计核算指引，明确理财业务各类经济活动的会计核算，包括初始确认、存续期计量、到期支付等，制定详细的会计指引方式。在商业银行现有核算方法的基础上，统一会计科目、会计分录的设置和使用，规范理财资产、收入等金额的确认、计量和列报，使各商业银行能够参照统一的指引进行会计核算操作。此外相关部门要依据统一理财产品会计处理方法，加强表外理财监管，封堵商业银行通过交叉性金融创新进行监管套利制度空间。

风险分析报告 篇4

按照安全生产和自然灾害综合风险研判机制，县安委办联合县减灾委、各乡镇和有关部门召开了2022年第二季度安全生产和自然灾害综合风险研判分析会，总结了一季度安全生产和自然灾害情况，重点分析了第二季度全县面临的安全生产和自然灾害突出风险，研究提出相关对策建议。

一、第二季度全县气象趋势预测

2022年4～6月全县气候状况总体为一般到偏差等级，预计降雨量在350～600mm之间，与常年同期相比，各乡镇偏少2～5成，短时强降水、雷雨大风、冰雹等强对流天气较上年同期略多；2022年4～6月平均气温在23.0～26．0℃之间，与常年同期相比，各乡镇偏高0.5～1．0℃，区域性、阶段性的旱涝灾害明显，极端天气气候事件易发。

二、第二季度安全生产突出风险分析

（一）一季度安全生产情况。一季度以来，在各级党委政府的有力领导下，全县各乡镇、各部门认真贯彻落实中央、省、州、县安全生产工作部署要求，不折不扣抓深抓细抓实安全生产各项工作，坚决守牢安全生产底线。全县未发生生产安全事故，安全生产形势总体平稳。

（二）二季度各行业领域风险分析。

1．煤矿领域突出风险：一是当前煤炭等大宗商品仍处于高位运行区间，煤矿行业利润大，企业超能力、超强度、超定员冒险组织生产追逐利益致生产接续失调、超矿井灾害治理能力引发生产安全事故的.风险高；二是即将进入汛期，煤矿水文地质条件复杂，地测防治水难度加大。

2．交通运输领域突出风险：一是农村地区春耕备耕全面启动，集体务农务工出行增加，将迎来春播春种、采茶植树等活动的高峰期，农用车非法载人、超载等风险突出。二是天气转暖，群众踏青、短途出游集中，加上“五一”小长假，旅游景区及通往景区的道路车流量将明显上升，自驾交通安全风险加大，交通安全风险突出，保安全保畅通的任务艰巨繁重。三是气温升高，“两客一危”等车辆性能下降，长时间、大载量行驶的车辆发生制动失效，磨损自燃和疲劳驾驶等危险因素引发事故的风险加大。四是高铁建设项目工区内工程车辆多，隧道内行驶条件差，车速过快印发事故的风险高。

3．建筑施工突出风险：一是在建工地存在安全生产企业主体责任不落实，现场管理人员不到位，安全培训不到位，作业人员安全防范意识薄弱，安全防护设施未落实，设备检修不到位等问题。二是市场疲软，开工在建的工地安全投入下降，人员流动性大，管理混乱。三是汛期临近，建筑工地边坡稳定性下降，发生滑坡、沉降等地质灾害的风险增加。四是高铁建设项目桥隧主体工程接近尾声，思想上对安全生产工作的松懈印发事故的风险高。

4．工贸行业突出风险：一是企业主体责任落实不到位，安全投入不足，安全培训不到位。二是从历年事故规律分析，二季度冶金、建材、轻工行业事故多发，起重伤害、高处坠落、车辆伤害、物体打击和触电是主要的事故类型，农民工群体是事故高发群体。三是雷电大风、暴雨高温等恶劣天气增多，一定程度上影响生产设备的运行稳定，机械伤害、电击等事故风险增加。

5．非煤矿山突出风险：一是汛期露天矿山边坡易产生垮塌危险，排土场边坡易产生失稳危险；二是露天矿山雨季边坡悬浮石易滑落造成物体打击事故发生；雨季设备受潮、未保护接地等、易导致触电事故发生；雷雨天不按规定进行爆破作业，易导致爆炸事故发生：路面湿滑、坡度大、弯道多，易造成工程车辆伤害事故发生。三是从业人员以农民工为主，文化素质普遍偏低，安全意识薄弱，没有经过专门的生产技能培训和安全生产知识培训，且流动频繁，“三违”作业行为时有发生。

6．危险化学品和烟花爆竹突出风险：一是夏季雷电天气频发，易引起危险化学品生产储存装置温度、压力、可燃气体监测等报警设施损坏而引发的事故，易燃易爆危险化学品装卸过程，因雷击引发燃爆风险增大。二是进入汛期，暴雨等强降雨天气频次增加，存在危险化学品罐区积水、排水系统堵塞和事故池溢水等风险。强降雨造成的山体滑坡等自然灾害对油气化长输管道易造成拉裂泄漏，继而引发燃爆、环境污染等事故。三是进入6月，对高温容易分解出易燃、有毒气体的危险化学品储罐区，存在泄漏、气化加剧等风险。高温天气对人的判断力和精神集中力也会产生一定的影响，员工中暑引发误操作等风险增大。

7．消防突出风险：一是网格化系统使用率不高，未将县城、乡镇“九小”经营场所问题隐患及时录入“三张清单”，管理力度不够，监管不力等问题，火灾隐患长期存在。二是私拉乱接电线、超负荷用电、电气设备老化及故障等易引发火灾。三是木质连片村寨火灾荷载大，耐火等级低，农村自建房防火间距不足，区域内部通道狭窄，消防设施不完善。

8．旅游突出风险：一是荔波即将迎来旅游高峰期，长时间停运的景区设施设备重启使用时可能存在检修不到位、不全面，未执行设施设备试运转直接投入使用引发事故。二是存在景区特种设备操作人员不具备相应资质、旅游新兴业态手续不全、“带病”运营等安全风险隐患。三是旅游景区内船舶、船员相关证照不齐或过期，船舶违法超员超速。四是极端天气下水上游乐设施设备安全风险增加，观光竹筏、游船等发生翻船的风险增加。五是旅游项目经营单位应急演练不到位，应急救援力量不足导致处置突发事件不及时不到位引发事故的风险高。

9．特种设备突出风险：一是大风雷电天气增多，冰雪水世界和旅游景区的游乐设施存在因天气原因临时停机，导致乘客被困而引发恐慌的风险加大。二是进入旅游旺季，酒店、商场、景区、机场、车站、游乐场所等人员密集场所的电梯、大型游乐设施等特种设备存在超负荷运行等风险。三是住宅小区内大龄用户使用电梯时不会紧急求助被困电梯和不规范乘坐电梯引发事故风险较高。

三、第二季度自然灾害突出风险

1．森林火灾风险：一季度部分乡镇发生森林火灾，二季度任处于高火险期，群众农事用火，重点人群盯守，进山火源管控，雷电火灾等风险依然很突出。

2．洪涝和地质灾害风险：二季度将陆续进入主汛期，一是建筑工地、煤矿、非煤矿山等行业随着汛期雨季到来，施工环境变得复杂多变，高边坡、深基坑及洞室开挖、采掘活动等施工中次生地质灾害。二是山塘水库、临崖临水区域发生山地滑坡的风险增加。三是水电站度汛压力持续增加。四是城镇易涝区发生内涝的风险增加。

四、化解措施及意见建议

（一）强化责任担当，落实落细安全监管责任。全县各乡镇各部门要严格落实安全生产“党政同责、一岗双责、齐抓共管、失职追责”规定，以及《中央、省、州党政领导干部安全生产责任制规定（实施细则）》等相关文件要求，按照《荔波县安全生产委员会成员单位安全生产职责分工》明确的安全生产工作职责，认真研究制定行管领域安全监管措施，全面排查化解行业领域重大安全风险，切实做到安全生产一域保全局。

（二）深入开展安全生产“打非治违”专项行动。各行业领域要紧紧围绕坚决遏制新的重大事故这个总目标，通过主动承接国务院安委会专项督导帮扶，着力增强政治判断力、政治领悟力、政治执行力，以最高标准、最严要求、最硬措施，深入排查治理各类安全生产隐患、坚决打击非法违法生产经营建设，从严治理纠正违法违规行为，进一步规范安全生产秩序，以“打非治违”为契机推动形成长效机制，确保隐患见底、措施到底、整改彻底，有效防范各类安全事故，努力实现“减量遏大”目标，推动安全生产责任全面落实、风险防控能力显著提升、安全治理水平不断提高，促进全县安全生产形势持续稳定好转。

（三）严格落实自然灾害综合防治措施。一是森林草原火灾要强化预警监测，落实好各项预警响应措施，高火险时段要靠前驻防，确保一旦发生火灾能够重兵投入、快速扑救，实现打早、打小、打了，做到火灾早处置，坚决避免小火酿成大灾。二是防汛抗旱要加强汛前地质灾害点隐患排查，要重点防范山地丘陵地区强降雨引发的地质灾害和因人类工程活动引发的地质灾害，要加强监测预报预警，密切监视雨情、水情、汛情、灾情的发展变化，完善预报方案，强化会商分析，精准高效处置灾情。三是要强化应急演练，提升应急救援效率。及时完成应急预案修编和应急演练演训并开展预案演练评估，确保预案的科学性、针对性和可操作性。

（四）强化值班值守。各乡（镇、街道）、县直各部门要严格落实主要领导带班、值班领导坐班和值班人员24小时值班值守要求，严肃值班纪律。各乡（镇、街道）及承担应急处置、减灾救灾职能的县直有关部门，必须由班子成员和业务骨干坐岗，坚决杜绝“呼转值班”“替代值班”“挂名值班”等情况。县纪委、县值守应急救援指挥中心等相关职能部门要加大值班抽查力度，一经发现将严肃处理。确保突发事件应对及时，处置高效。

风险分析报告 篇5

内容提要：截至4月30日，招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行和深发展都公布了报告。通过对五家上市银行年报的分析，我们发现上市银行快速发展与隐忧并存。20上市银行的业绩平稳增长，中间业务发展势头迅猛，但是盈利结构依然较为单一，中间业务比重不高。年上市银行的规模扩张势头有所放缓，但是几年来的高速扩张带来的不良贷款绝对额增加、资本充足率下降、流动性负缺口等问题已逐渐显现。随着存贷利差缩小，存贷差和资本充足率逼近警戒线，以及竞争的加剧，上市银行将经历更大的挑战。

2015年，世界经济全面复苏，我国经济持续平稳发展。全年GDP达到13、7万亿元，增长9、5%。宏观调控取得明显成效，粮价高位平稳回落;投资增幅减缓，消费市场稳中趋活，进出口贸易快速发展;居民收入、企業利润、财政收入显著提高。然而，宏观调控取得的成果仅是阶段性的，投资反弹压力依然较大，通货膨胀压力仍未根本缓解。

2015年，居民消费价格(CPI)总水平上涨3、9%。生产者价格(PPI)大大高于CPI，工业原材料、燃料、动力购进价格同比上涨11、4%，连续24个月攀升，10月份同比涨幅高达14、2%;进口价格指数攀升较快，第三季度达到15、5%，为近三年来的最高水平。

央行及时调整货币政策方向，动用存款准备金工具和利息杠杆，抑制通货膨胀。总体上看，2015年货币供应量增幅回落，贷款适度增长，广义货币供应量M2余额25、3万亿元，同比增长14、6%。全部金融机构新增人民币贷款2、26万亿元，比2015年少增4824亿元，比多增4173亿元。基础货币余额5、9万亿元，同比增长12、6%。尽管央行还是采用稳健的货币政策，可事实上货币政策已经趋紧。这对普遍存在“规模冲动”和“速度情结”的上市银行来说，构成了一个不小的挑战。

截至2015年4月30日，五家上市银行都已公布了2015年报。根据五家上市银行的年报，五家上市银行总体来看，一方面业绩平稳增长，盈利结构有所优化;另一方面受经济金融运行形势的影响，不良贷款绝对额明显上升，资产结构优化调整任务依然艰巨。此外，2015年上市银行争相融资也成了资本市场一道独特的风景。

2015年上市银行经营发展状况有以下五方面的特点。

2015年五家上市银行总资产共为2、01万亿元，同比增长20、04%，增速高出全国银行业机构平均水平近6个百分点。随着资产规模基数的增大，上市银行维持资产规模高速增长变得愈加困难。此外，宏观调控力度加强，资本充足率逼近警戒线，以及国内外银行竞争的加剧，也限制了上市银行的高速扩张势头。近三年来，五家上市银行的总资产扩张势头呈下降趋势，2015年的资产规模扩张速度基本与股份制商业银行整体增速持平(2015年股份制商业银行总资产同比增长22、2%)。其中，招商银行和浦发银行的资产规模增幅下降较为平缓，民生银行增幅下降最多，为23个百分点，深发展2015年增幅最小，仅为5、93%(见表1)。

2015年末，我国金融机构本外币贷款余额为18、9万亿元，同比增长14、4%，其中，人民币贷款余额17、7万亿元，同比增长14、5%，比上年末回落6、6个百分点。

2015年末，五家上市银行贷款余额1、28万亿元，同比增长22、55%，与上年末同比增幅53、04%相比，增幅明显放缓。其中，中长期贷款余额3560亿元，同比增长48、70%，较2015年99、29%的增长速度，增幅明显下降。特别是深发展的贷款余额出现了负增长，为-3、94%。

近年来，商业银行的贷款高速扩张，特别是中长期贷款高速增长的后遗症在宏观调控下已显现。2015年末，五家上市银行的不良贷款余额总计437亿元，比上年增加70亿元，同比增长19、20%;各家上市银行的不良贷款余额都明显上升，其中，民生银行的不良贷款余额上涨速度最快，达45、19%，净增11亿元;深发展的不良贷款净增额最大，达到30亿元。(见图1)

计提准备金比例直接影响银行的税后利润。贷款损失准备金中的专项准备金包括除正常类贷款以外，拨备给其他四类贷款的准备金，是衡量准备金计提标准是否符合谨慎性和稳健性原则的重要标准。

从专项准备金的计提标准来看，浦发银行、招商银行和民生银行的计提准备金比例相对较高，这也证明了它们贷款损失准备金覆盖率相对较高的原因，体现出其谨慎的会计处理原则和相对稳健的经营方式。华夏银行和深发展也都严格按照银行业监管指引标准制定计提标准。

根据贷款违约概率，银行通过贷款损失准备金账户弥补可能的损失。贷款损失准备金覆盖率测量银行应对不良贷款和信用风险的能力。

比较分析五家上市银行2015年末与2015年末贷款损失准备金覆盖率，我们发现，贷款损失准备金覆盖率明显提高，从2015年末的59、5%增长至2015年末的76、8%，增加了17、4个百分点。2015年末，浦发银行、民生银行、招商银行的贷款损失准备金覆盖率均超过100%，分别为117、1%、112、5%和101、4%;华夏银行和深发展的贷款损失准备金覆盖率分别为61、5%和35、5%。

2015年，招商银行、浦发银行和华夏银行的贷款损失准备金覆盖率均有提高，其中，浦发银行的增幅最大，增加19、9%;民生银行的减幅最大，减少了17、9%，但其覆盖率仍维持在较高水平上，达到117、1%;深发展的贷款损失准备金覆盖率为35、5%，较上年微降0、5%。

国外的理论研究表明，商业银行的贷款行业集中度与业绩成正比。这主要由于商业银行通过贷款行业投向集中，有利于发挥商业银行专业化的比较优势，培养长期的`客户关系。但是从另一方面来看，贷款集中度较高意味着风险较为集中，系统性风险较大。此外，贷款行业投向也体现商业银行把握宏观经济波动及控制风险的能力。

风险分析报告 篇6

为切实做好疫情防控期间企业复工复产安全生产工作，有效防范重特大火灾事故发生，确保全市消防安全形势持续稳定，现将我市复工复产企业消防安全风险分析研判如下：

一、基本情况

目前，全市复工复产的消防安全重点单位有XX木业有限责任公司、XX长饮用水有限公司、、市口岸客运总站4家，共有在岗人数193人；将复工复产的消防安全重点单有市全民体育健身中心、市XX氧气乙炔供应站、华峰酒店有限公司、市XX商务宾馆有限公司4家，初定在岗人数共31人；复工复产和将复工复产单位共占全市消防安全重点单位总数的11.27％。

二、存在的隐患风险

（一）重生产轻安全。企业复产复工期间，员工返岗、生产繁忙、物流密集，各类火灾风险交织叠加，加之疫情期间停工对效益的影响，一些企业为扩大产能或转产可能降低消防投入、放松安全管理，抢工期、赶进度，甚至违规操作、带险运营，稍有不慎，极易发生火灾事故。

（二）违规用火用电。初春季节，乍暖还寒，有的企业可能使用大功率电器取暖、陈旧线路更新不及时，极易造成电力超负荷运行过热而引发火灾。同时，违规吸烟、动用电焊气焊、使用酒精消毒等也是引发火灾的主要因素。如兴盛氧气乙炔供应站储存灌装易燃易爆气体，危险系数高，一旦遇有电火花或明火极易造成爆炸并引发火灾。

（三）堵塞疏散通道。生产作业中，货物、杂物在疏散通道、安全出口处乱堆乱放，如XX木业有限责任公司厂房内生产原料及半成品和成品流动堆放，体量大且散乱，极易给人员应急疏散逃生时带来严重影响。

（四）应急疏散较差。消防安全重点单位建筑内部体量大。疫情防控期间，人员物流相对集中，如口岸客运总站即将迎来返乡复工客运高峰，应急疏散过程中极易造成人员拥堵和踩踏，甚至造成大量人员伤亡。

（五）消防车通道堵塞。辖区各乡镇（街）尤其是主城区设置疫情防控路障密集，封堵消防车通道，一定程度影响了消防救援队伍出警救援。

三、采取的措施

（一）组织开展有针对性的复工复产风险研判。对已复产企业的安全风险进行再评估，找准薄弱环节，补强安全措施。分类梳理风险管控清单，科学制定企业复工复产方案，分时分批有序推进。抓好正在和即将恢复生产企业的风险识别和排查，建立风险隐患排查指导清单，科学精准管控。

（二）严格落实安全生产风险管控机制。动态掌握企业复产复工计划和运行情况，全面摸底统计，精准研判分析，采取远程指导和实地服务相结合方式，指导复产复工企业做好消防安全工作。加强突击生产企业的安全风险管控，做好疫情防控场所的安全防范，尤其是医疗救治定点医院、高层建筑、老旧小区和中小企业安全风险管控，按照一企一策要求，科学制定消防安全管理制度。

（三）认真开展火灾隐患检查指导。采取视频约谈与实地督导相结合的方式，指导企业对电气线路、用电设施和消防设施进行全面检查维护，加强新入职、新换岗员工培训演练，严格落实领导带班、重点岗位值班值守和防火检查巡查等制度。对检查发现的问题，严格依法督促整改，对存在重大火灾风险、不具备复产复工消防安全条件的，坚决不予复产复工。

（四）加强宣传教育培训。利用企业公告栏、过道等显著位置张贴消防宣传挂图，滚动播放安全提示，提高全员消防安全意识。并结合打通生命通道治理行动要求，组织全市乡镇（街）和各相关单位开展专题培训，设置张贴警示牌和海报、划定标线标识、清除障碍物，加强维护管理，确保消防车道、安全出口、疏散通道畅通。

市消防救援大队要持续跟进复工复产企业消防安全工作，从严从细从实开展检查服务指导，全力将火灾隐患消除在事故发生前。

各单位要互相协调尽职履责为打赢疫情防控阻击战创造良好的消防安全环境，建设平安。

风险分析报告 篇7

8月19日，县应急管理局会同县气象局、水利局、自然资源局、交通运输局、文化广电和旅游局、城市管理局等7家县减灾委主要成员单位，在气象局召开会商会议，对我县近期天气进行分析，对汛期风险形势进行了会商研判。具体情况如下：

一、气象天气预测

受副热带高压外围暖湿气流和冷空气的共同影响，预计19日到20日我县阴天有中到大雨，部分乡镇有大暴雨。主要降水时段集中在19日夜和20日夜，本次降雨过程雨量大、势头猛，部分地区累计降雨量将达到100毫米。

二、会商情况

县气象局通报了近期天气预报预测。据研判，我县伏牛山南麓沿线乡镇、白土镇、三川镇出现强降雨可能引发山洪和地质灾害气象风险等级较高；其它乡镇降雨量均要超过50毫米以上由于此次降雨过程覆盖区域可能与8月18日的强降雨区域有所重叠极易造成山体滑坡、泥石流等灾害。

三、防范应对措施及建议

各乡镇、各有关单位要密切关注天气变化，加强监测预警，对可能发生的灾害风险及时发布预警信息，充分发挥安全生产网格员、灾害信息员等群测群防队伍的作用，切实做好灾害防范应对工作。

（一）尾矿库、水库方面。要严格落实尾矿库、水库安全监管责任，认真检查尾矿库、水库的排水排洪系统，确保排水畅通；要加强汛期值班值守，严格落实24小时值班制度；要储备必要的应急物资和装备，确保出现险情时能及时有效处置。极端情况下，各尾矿库企业要腾空库容，做好企业停产、限产工作，确保汛期安全。

（二）地质灾害方面。在出现地质灾害可能造成人员伤亡或重大财产损失的地质灾害危险区，每处灾害点必须逐级落实具体责任人及监测人，按规定要求做好监测预报工作；对存在险情的地质灾害隐患点要发放防灾避险牌，要密切关注气象台发布的强降水天气过程预报和地质灾害气象预警预报信息，落实防灾措施。

（三）交通运输方面。局部强降雨对流天气易造成船舶倾覆、公路挖方路段滑坡、落石以及因强降雨造成桥梁运营安全。特别是栾卢高速建设工程沿线，由于近期施工，易发生局部滑坡、泥石流，相关单位要引起高度重视，做好相关防范工作。各相关单位要组织人员对易塌方路段再次排查，特殊时期要做好道路交通的疏导和管控，必要时封闭危险路段。

（四）建筑施工方面。强降水、雷雨大风强对流天气，易引发基坑设施及防护、塔吊及垂直运输机械、高支模、脚手架工程等重点部位发生次生灾害。相关单位要加强对建筑工地现场监管，制定极端天气应对预案，配备充足的救援物资及救援队伍，一旦发生突发情况，按照应急预案立即组织科学抢险，保障人员生命安全，避免次生灾害发生。

（五）农业农村方面。重点对农村老旧房屋、房前屋后易塌方点进行排查、清理，对农村小支流、小河道涌堵及时清理。特殊时期要做好危险区域人员撤离。及时做好农田内涝排水工作。

（六）城市管理方面。短时强降水、雷暴大风强对流天气易造成道路低洼处、下穿通道积水，引发积水路段交通受阻；暴雨导致的井盖移位，对行人、车辆有安全风险。相关单位要对县城城区及乡镇建成区易积水点的排水设备和警示标志进行经常性检查，确保处于完好状态。

（七）旅游安全方面。要重点防范由气象灾害引发的山洪、泥石流、塌方等地质灾害造成的人员伤亡。旅游主管部门要加强与气象、交通运输、公安等部门的协调合作，及时发布天气、交通等预警预报信息，引导游客理性安全出游。做好灾害天气、交通拥堵、设备停运、突发事件等应急预案和应急处置工作。

风险分析报告 篇8

理财产品发售火热，数量和规模快速增长。商业银行理财产品不管是从发行量上还是从发行规模上看,理财产品业务都以惊人的速度不断扩张。20xx年,阜新市银行理财产品发售数量达3471期，发行规模高达329.43亿元,无论是在发行数量上还是在发行规模上都实现了较快增长,在发行量较20xx年增长了17.90个百分点，发行规模同比增长64.5%。

期限结构短期化趋势明显，预期收益呈下降趋势。近三年来，阜新市三个月以下的理财产品占发行总量之比都在60%左右，六个月以内期限的理财产品占发行总量之比都超过80%,理财产品期限结构短期化趋势明显。从近三年来6个月期限理财产品平均预期收益率变动情况来看，预期收益率有明显的下降趋势，从20xx年四季度的5.9%下降到20xx年四季度的5.3%，相差0.6个百分点。

表外理财渐成主导，个人理财产品供需两旺。表外理财产品不在银行资产负债表内核算，是商业银行主要理财业务。20xx年阜新市银行业金融机构共发售表外理财产品2580期，占新发理财产品的75.6%；累计募集资金228.32亿元，占理财产品募集资金总额的69.31%，较20xx年增长31.62个百分点。在居民投资渠道受限，其它金融市场预期收益不确定的情况下，个人理财产品一直占据理财产品市场的大部分份额。20xx年阜新市金融机构累计对个人新发理财产品2901期，占新发理财产品总量的85.1%；新发个人产品募集资金317.31亿元，占新发理财产品募集资金总额的96.32%，较20xx年增长5.17个百分点。

资金投向日趋多元，经营模式呈现基金化趋势。随着理财产品资产规模的增长，理财产品业务的品种和投资范围也日益丰富。商业银行正在改变目前单一理财的经营模式，实现向资产管理业务的转型，理财产品朝着开放式、基金化的方向发展。资金运用主要以股票及其他股权、非股票证券等标准化资产为主，投向票据、资金信托等非标准化资产减少较多。20xx年阜新市理财产品资金投向中，投向股票及其他股权、非股票证券的比例最大，分别为38.53%和39.12%。其中，投向资金信托的比例为10.81%，比年初增减额的占比下降5.5个百分点。

风险分析报告 篇9

一)存款增幅很小，结构也不合理。上半年，我县银行机构各项存款增幅是历史上同比最少的，全县银行机构各项存款610395万元，比年初仅增加604万元，存款结构也不尽合理。一是以储蓄增加为主，而企业存款少。截至6月末，全县银行机构储蓄存款352892万元，比年初增加2298万元，而企业存款247810万元，比年初只增加1140万元。主要原因：我县果业面积大，资金需求量剧增，大量资金投向于果业;银行信贷资金吃紧，果农不得不求助于私人借贷，诱发民间借贷活跃;去年加强打击非法开采稀土力度，一部分人因怕露富或被引起注意，将部分资金存入附近的广东平远和梅州等县市，异地存款分流突出;全县工业企业少，工业企业237家，其中规模以上企业30家，工业规模小。二是以农村信用社增加为主，而其它机构增长不一。在七家银行机构中，农信社增幅最大。截至6月末，农信社各项存款306329万元，比年初增加12497万元，工行、建行和银行分别比年初增加5226万元、3947万元和6206万元，而农行、邮储行和村镇银行分别比年初减少17771万元、9033万元和468万元，农行成为历史上同比减少最多的，全县出现了不平衡发展格局，不利于我县银行业整体发展。

(二)贷款总体增加，但发展不平衡。一是从贷款总额看，农信社多而其他银行少。截至6月末，我县银行机构贷款386244万元，比年初增加34964万元，总体呈稳步增长，但从各行社情况看，呈现农社“一枝独秀”态势，农村信用社贷款194042万元，比年初增加15706万元，占上半年全县贷款净增额的45%，工行、农行和村镇银行分别比年初增加4473万元、5340万元和4474万元。农社贷款较多，有点孤立难支，无法满足全县信贷资金需求。二是从贷款对象看，个体及农户多而中小企业少。截至6月末，全县银行机构个体及农户贷款308995万元，占贷款总额的80%，而中小企业贷款仅有47743万元，占贷款总额的12.4%。个体及农户贷款明显高于中小企业贷款87.6个百分点，表明我县银行机构支持中小企业发展力度仍然不足，中小企业贷款难未得到根本解决。三是从贷款行业看，涉农贷款多而工业贷款少。我县银行机构结合本地果业优势，加大了信贷支农力度，特别是农村信用社根据自身行业特点，以支持和服务“三农”为宗旨，不断增加支农贷款，促进农村经济发展。截至6月末，全县银行机构涉农贷款370427万元，占贷款总额的95.9%，其中农信社涉农贷款182018万元，占涉农贷款总额的49%，有力解决了农业生产及果业开发等资金需求，而全县工业贷款只有30155万元，占贷款总额的7.8%，低于涉农贷款88.1个百分点，说明我县银行机构贷款以农业为龙头，工业后劲明显不足，加强工业信贷扶持、促进工业发展势在必行。

(三)信贷质量提升，但潜在风险还有。我县银行机构积极采取措施加强不良贷款清收和管理，取得了一定成效。截至6月末，全县银行机构不良贷款7560万元，比年初减少41万元，不良率1.96%，比年初下降了0.2个百分点，主要是农村信用社不良率比年初下降0.35个百分点，农行和邮储银行不良贷款也较低，分别为0.94%和0.24%，建行、银行和村镇银行没有不良贷款，全县银行业机构信贷资产质量明显看好。但从我县经济金融发展状况看，我县银行业不良贷款仍面临一些潜在隐患和风险，如工行上半年新增不良贷款90万元，不良贷款占比较年初上升0.14个百分点。一是有的涉农贷款会产生不良。目前，我县涉农贷款占全县贷款总额的95%，而涉农贷款的90%以上又是果业贷款，这些果业贷款随着黄龙病危害程度不断加深将会出现一些不良，给涉农贷款带来影响。从去年黄龙病灾害情况看，全县因黄龙病被砍的果树达到果树总量的10%左右，大概有310万株(全县果树面积52万亩,按60株/亩计算共3120万株)，直接影响了部分果农今年的收成，将会在一定程度上带来今年还本付息的困难。二是有的房地产贷款可能断供。由于受果业黄龙病和稀土产业限制性开采的影响，导致大量果农和个体私营者无力购买，我县房地产市场不太景气。房地产价格由原来每平米5000-6000元降为4000-5000元，销售量也明显下降，可能会带来一部分银行房地产贷款月供问题，住房按揭贷款不能按时月供或者不月供的情况将会不同程度地显现。

风险分析报告 篇10

为有效掌握、预防、及时控制和处置医疗保险风险,确保医疗保险工作健康有序开展,建立健全医疗保险风险管理体制，特制定本制度。

业务部门要及时发现并准确反映控制环境、业务操作、医疗保险基金管理、技术保障和职业道德等方面风险。经办机构领导应定期或不定期召集会议，对上述风险进行分析与排查，积极探讨和研究预防控制措施，并做出相应决策。

一、风险报告的原则：

全面性原则。完整覆盖辖区内医疗保险经办机构及全部科室、人员和业务的所有风险。

及时性原则。在事前和事中反映风险状况，在规定的时限内履行报告责任。

准确性原则。在分类科学、标准规范的前提下客观、准确反映风险状况。

保密性原则。风险报告是内部报告，信息传递应限定在一定范围，并遵守有关保密管理和信息披露的规定。

二、医疗保险风险报告种类

风险报告分为风险分析报告、风险事项报告二类。

风险分析报告包括全面风险分析报告（针对各项风险总体状况）和部门风险风险分析报告（针对某方面或单项业务风险状况）两大类，分为季度报告、年中报告和年度报告。

风险事项报告包括风险监测报告、风险事件报告、风险检查报告。

风险监测报告。对发现的内外部风险因素及时揭示报告，以防范和化解一定范围内的系统性风险。

风险事件报告。对发现的风险事件经过、发生的原因、损失影响以及采取的措施等进行报告，分为首次报告和后续报告。

风险检查报告。对检查发现的问题或风险隐患进行报告。

三、报告的主体和对象

全面风险分析报告的主体是各级经办机构风险管理部门。报告对象是本级领导和上级经办机构（上级风险管理部门）。如有规定，应向属地有关监管机构报告。

部门风险分析报告的报告主体是各级经办机构承担或者管理风险的部门，报告对象是同级风险管理部门、上级对口业务部门。

风险监测报告的报告主体是监测部门。若监测部门为业务部门，报告对象是同级风险管理部门和上级对口业务部门；若监测部门为风险管理部门，报告对象是本级领导和上级风险管理部门。

风险事件报告的报告主体是事件发生单位的业务管理部门。报告对象是本级领导、同级风险管理部门、上级处理该类事件的主管部门、上级对口业务部门。

风险检查报告的报告主体是内部检查的组织执行部门或配合外部检查的牵头协调部门。报告对象是本级领导、同级风险管理部门。

四、报告路径和时限

全面风险分析报告：各县市区经办机构风险管理部门应每年7月10日前向州局风险管理部门报送。部门风险分析报告：各级承担或者管理风险的各部门应在每季后10日内向风险管理部门报送。

风险事件报告：事件发生（单位）部门在按原有的相关规定的内容和程序向有关事件管理部门进行报告和处理的同时，应立即向同级风险管理部门作首次报告。风险管理部门接到风险事件首次报告后应初步核实了解事件情况，符合向上级报告标准的，立即向上级风险管理部门报告。事件发生单位（部门）在已报告的事项发生重要变化、事件处理取得重要进展、以及事件处理完毕时，应及时主动进行后续报告。

五、组织实施和评价考核

健全风险管理组织体系。建立健全风险管理组织体系，完善风险管理领导小组设置和职能，保持风险管理部门的风险报告独立性和权威性。

提高风险报告的真实性和全面性。风险管理部门要对风险报告的真实性、全面性进行必要的核查，并定期通报报告情况，评价报告效果，把风险报告的全面性、及时性和准确性纳入评价考核指标，不断探索和完善风险报告评价制度和考核指标体系。

实行风险报告奖惩制度。对及时发现风险、挽回或减少损失有突出贡献的集体或个人，相关经办机构要给予表彰奖励。对存在迟报、漏报、瞒报、误报、谎报、违反保密管理有关规定的，要追究责任，予以处罚。

风险分析报告 篇11

化解金融担保圈的风险

保护区域经济

担保圈是指多个公司通过相互担保或连续担保产生的特殊利益体。在经济平稳增长时期，担保圈在一定程度上降低了中小企业的融资难度，促进了民营经济的发展。但在经济逐步下行、产业结构调整等多重因素的综合作用下，担保圈的负面影响逐渐显现。银行授信客户的违约风险随着企业之间相互担保形成的担保链和担保圈迅速蔓延。一旦一个企业发生风险，就会牵连整个担保圈企业，引发系统性和区域性金融风险，不仅严重威胁银行资产安全，还会影响部分优质企业的经营发展在保证圈。如何识别并有效化解金融担保圈的风险成为当务之急。

此次举办的“新常态、新思路、新行动”金融风险防控研讨会非常及时，非常关键。经过认真学习和深入思考，特别是学以致用，结合金融风险防控的实际情况，对担保圈的类型、可能的危害、以及解决财务担保的对策。对规避风险、维护良好的金融环境具有重要的指导意义。

一、担保圈的主要类型

按形成方式，担保圈可分为以下几种： 一、相互担保.意思是A由B担保，B由A担保，两者是一个利益共同体。这种担保方式对银行来说各有利弊。虽然可以起到相互制约的作用，但是一旦一方违约，另一方就会立即效仿，双方都违约，对银行的信贷资产造成损害。二是连续的

保证。三家公司（A担保B、B担保C、C担保A）与三个或三个以上企业之间的链式担保提供相互担保。这种关系保证是秘密的，但形成了一个圈子或链条。如果某个环节出现问题，就会形成连锁反应。连环担保的最终结果是担保失败，形成事实上的信用贷款。一旦企业无法偿还贷款，风险全部由银行承担。三是联贷联保。指几个借款人自愿组成联合体，联合体成员协商确定贷款额度，共同向银行申请贷款，每个借款人对其他借款人因下列原因而产生的全部债务承担连带保证责任。向银行申请贷款。联贷联保是一项风险管理要求较高的信贷业务。

二、保修圈易造成的危害

与一般信用风险相比，担保圈风险更具隐蔽性、累积性、不确定性和传染性。 ，其危险性不容忽视。

首先，担保圈可能成为获取银行信贷资金的重要途径。 一些不法企业主可能通过开办多家企业、虚报账目、企业间互保、联保、担任银行业务人员等方式骗取银行信贷资金。

其次，担保圈会导致过度融资的风险。 商业银行授信多为单一企业，无法授信整个担保圈。担保圈客户从银行获得的授信额度远远超过实际还款能力，容易导致中小企业的信用风险，导致企业授信业务不良率暴涨。

第三，担保圈易形成区域性、系统性风险。 如果担保圈内的企业未能按时归还贷款，银行将紧急催收贷款以防控风险，对存在互保风险的企业采取谨慎的放贷策略，但直接互保的企业除外。保险面临债务压力风险

三．担保圈风险化解对策

担保圈涉及企业和银行多，担保关系复杂，潜在风险规模大。和解化解效果对我市保障圈风险防控工作具有重要意义。

一是加强领导，充分配合。 由市工商银行牵头的担保圈风险化解工作组和相关企业债权人委员会成立。县委、县政府成立金融风险防控部门领导小组。书记、常务副县长为副组长，法院、检察院、监察局、金融办等部门负责人为成员。责任定位，合力推进风险化解工作。

二是齐心协力，同进同退。 成立专家组，针对部分企业财务数据不准确，政府派出第三方审计机构对资产负债进行全面审计。银监部门牵头、监督、协调召开债权委员会会议，组织债权银行达成合作共识，形成统一行动方案，初步形成担保圈风险化解工作方案.

三是区别对待，分类管理。 按照“保持优质企业担保，融合部分企业，降低担保总量，以一企一策化解重点企业风险”的原则，授信总额圈子里的企业不会减少。一是明确风险分类。二、

制定分类计划。三是多措并举解除保障。 .

四是破除障碍，齐心协力。 一是召开联席会议，二是协调企业限期偿还拖欠利息和逾期贷款。三是尽快解决圈内企业的官司和查封问题。四是加快未确权资产确权工作。五是限制圈内企业股东和法定代表人变更。在风险化解阶段，不得擅自转让资产，不得通过股权转让、企业法人及实际控制人变更等方式规避银行债务。采取一切必要措施，提供第三方审计机构以真实、全面的信息，深入调查企业真实财务状况，督促企业法人、实际控制人恢复与债权银行的授信合作。

下一步，我们将采取积极主动、负责任的有效措施，全面破解金融担保圈风险，为金融业持续健康发展营造良好的金融生态环境。经济。

风险分析报告 篇12

(一)资金供求矛盾突出。目前，我县经济主要以蜜桔、脐橙的种植业作为龙头产业，全县90%以上的资金投向于果业，但由于果业生产周期长，特别是去年受黄龙病灾害影响，收入明显减少，需要大量资金投入。据统计，全县共有果园面积约有52万亩，按每年0.3万元/亩计算，每年全县果业资金需求量为15.6亿元，如果从贷款增量来分析，上半年全县银行机构净增贷款3.5亿元(不剔除其他因素)，与果业资金需求量相比，资金缺口达12.1亿元，远远满足不了果业资金需求。同时，我县工业基础薄弱，今年又提出发展83个重点项目，需要大量资金启动，导致资金供求更加吃紧，矛盾也更为突出。

(二)信贷结构过于单一。由于受产业结构的影响和信贷资金的限制，我县信贷结构较为单一，全县银行机构大部分资金投向于果业，特别是近几年全县掀起种果热潮，90%以上的贷款投向于果业，而工业贷款明显不足，信贷结构极为单一，给我县银行机构经营带来贷款集中度风险，将会出现一损俱损、一荣俱荣的畸形局面，如去年因受黄龙病影响，一部分果农收入减少，无法接济，导致我县房地产市场疲软。

(三)信贷权限过于集中。多年来，国有商业银行实行了集约化管理。我县国有商业银行属低类机构，信贷权大多集中于上级分行，基层支行要发放贷款需要层层申报和诸多环节，一些好的项目也因为权力过于集中带来的时效滞后而未能及时得到贷款支持。同时，因我县属山区小县，经济总量小，相对于其他大县(市)，上级下达的信贷规模相对更小，如农村信用社本是法人机构可以资产负债比例管理，但因上半年人民银行下达的信贷规模1.56万元限制而无法发放贷款，满足农村强大的资金需求，一定程度上抑制了我县银行机构信贷业务拓展。

(四)民间借贷异常活跃。近年来，随着国家实行稳健货币政策，国有商业银行贷款投入相对趋缓，信贷投放量愈来愈少，结果助长了我县民间借贷的活跃，主要以赊销物资为基础的间接资金融通和以信用为基础的直接资金融通两种方式，集中在果业发展较快的中心乡镇，如吉潭和澄江，均在1000万元以上。据测算，目前我县民间借贷资金约有3亿元，利率高达25‰不等。

(五)准金融机构冲击大。目前，我县已经批准设立的小额贷款公司有1家，资本金0.6亿元，另有一家在申报筹建之中，其注册资本1.3亿元，而担保公司、典当公司等却有20多家，不同程度地从事地下融资活动，高利率回报吸引了大量民间资金从银行体内分流到体外，银行存款上不了，信贷资金趋于吃紧。同时，一部分信贷资金也通过不同方式流入到这些从事融资的准金融机构之中，融资风险也会转嫁到银行机构。

(六)资金异地分流突出。我县毗邻广东和福建，交通便利，资金分流现象较为明显。据估计，近几年，我县资金分流达到15亿元之多，约占全县银行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我县紧邻广东梅县，大多群众看病、购买日常物品等直接到梅县而不去，以致一部分日常生活资金流入广东。二是因购置房屋而分流。多年来，我县群众到广东梅县购买的房屋达到2000多套，如果按每套房屋50万元计算，因购买房屋流入广东的资金达10多亿元。三是因购买小车而分流。近几年，我县群众购买小车的热情逐年高涨，到广东购车并挂牌的达2000多辆，如果按每辆小车15万元计算，因购车分流的资金也达到3亿多。四是因受执法严打而分流。去年，因当地政府加大打击无证开采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起注意，将部分资金转移到附近广东平远和梅州、福建武平等县市，分流到广东、福建等地的资金达到1亿多。

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风险分析报告 篇13

6月29日，驻马店市减灾委员会办公室会同市自然资源和规划局、市交通运输局、市水利局、市农业农村局、市气象局、市防汛抗旱指挥部办公室等13家相关单位对汛期自然灾害风险形势趋势进行了会商。会上，市减灾委员会办公室首先带领大家学习了李克强总理对防灾减灾救灾、防震减灾、自然灾害综合风险普查和防汛抗旱工作作出的重要批示。随后，参会专家对我市汛期自然灾害风险形势趋势进行了会商分析、评估研判。通过会商形成以下报告：

一、气候趋势预测

1.总趋势

降水量：全市偏少1～2成。

平均气温：全市偏高1～2℃。

2.分月预报

7月份：全市降水量在180～220毫米之间，与常年平均值216毫米偏少0～2成；全市平均气温在27～28℃之间，相比常年平均值偏高0～1℃。

8月份：降水量较常年偏少0～2成；平均气温较常年偏高0～1℃。

3.7月份灾害性天气

强对流性天气：预计7月上旬前期、下旬后期多强对流天气。

高温：预计7月1日、9-10日、27-28日将出现35℃以上的高温过程。

4.7月份主要天气过程

7月1日至4日有阵雨或雷阵雨；5到7日阴天有中雨；8日多云有阵雨；9日晴转多云；10到11日阵雨；19到20日小到中雨；24到26日中到大雨；29到30日小到中雨。

二、自然灾害形势分析

（一）气象方面

强对流天气频发多发，需密切关注短时强降水引发的城市内涝、局部洪涝及山洪、中小河流流域洪水等，重点做好山区山洪、地质灾害和城市内涝防范应对工作。由于今年夏季降水偏少，气温明显偏高,可能出现阶段性气象干旱和高温热浪。

（二）地质灾害方面

我市已经全面进入主汛期，极端天气也明显增加，短时强降水或连续降水等极端恶劣天气容易引发崩塌、滑坡和泥石流，尤其短时强降水达50mm或连续降水达100mm及其以上的，应当引起高度重视，及时做好预警预报和地质灾害防范应对工作。

（三）农业方面

汛期极端天气增多对农业生产造成了不利影响，洪涝灾害的阶段性多发，降雨偏少易产生阶段性干旱，夏季农业生产季节短，田间回旋余地小，抗灾抓生产难度较大。同时要严密监测夏季农作物重大病虫害、玉米草地贪夜蛾发生动态。

（四）水利方面

2021年入汛以来，全市平均降雨量148.8毫米（市水文局统计），与多年同期基本持平，其中6月份全市降雨125.5毫米。目前，大中小型水库均未超过汛限水位，河道水位处于较低位置，水利工程运行安全。

（五）住建方面

汛期强对流天气频发，建筑施工安全生产事故的易发多发,极易因自然灾害引发次生衍生事故。目前我市施工项目较多，需高度重视建筑施工的基坑边坡、大型设备和高处作业等方面的安全工作。

（六）交通运输方面

汛期强对流天气增多对全市交通基础设施存在损坏风险，对交通运输安全生产带来挑战；学生集中放假，各种夏令营、避暑旅游增多，人流车流叠加，旅游包车道路运输安全风险加大；高温天气会导致驾驶人员瞌睡疲劳、车辆自燃、爆胎等各种不可控制状况出现，造成交通事故的风险增加。

三、会商建议

（一）气象部门建议由于今年夏季全市降水时空分布不均，要做好防范阶段性强降水和暴雨洪涝的准备工作。今年夏季降水偏少，气温明显偏高,可能出现的阶段性气象干旱和高温热浪,应防范其对工农业生产、居民生活和人体健康的不利影响，做好水资源调度和各项应急准备工作。

（二）市自然资源和规划局要会同相关部门进一步开展地质灾害隐患排查核查，防止因灾害造成人民群众生命财产损失。积极发挥技术人员防灾指导作用，做好动态巡查信息报送，一旦发现险情，及时果断撤离受威胁人员，坚决避免人员回流。

（三）各级农业农村部门要强化监测预警和灾情信息报送，对苗情、病虫情等农情开展实时监测，根据当地实际，抓住关键时期、关键区域、关键作物，提早组织有关专家开展会商，分析研判可能造成的影响，因地制宜落实防灾减灾技术措施；针对洪涝灾害要及时疏通沟渠，抢排明水。加强墒情监测预报，科学研判旱情发展趋势，提醒农民采取有效措施，提高抗旱减灾能力。严格落实农业重大灾情信息日报制度，不得迟报、漏报、瞒报和夸大灾情，确保信息畅通。

（四）水利部门要密切关注汛期天气形势发展，做好水情旱情监测预警和分析工作，按照调度方案，科学调度水工程。严格执行防汛值班制度，防汛责任人汛期保持24小时通讯畅通，加强应急值守。

（五）住房和城乡建设部门要认真分析查找汛期施工安全生产工作的薄弱环节,全面细致地开展施工现场各类风险隐患排查,对发现的隐患和薄弱环节要建立清单,逐条整改，做到整改闭环。严格做好极端恶劣天气安全防范工作，重点做好防中暑、防触电、防雷击、防大风强降雨、防坍塌等安全防范措施的落实。

（六）交通部门要通过广播、互联网、手机短信、电视、道路电子显示屏等，及时向社会发布交通安全警示。提醒广大驾驶人员夏季天气炎热，应准备好提神醒脑、防暑降温用品，不要疲劳驾驶，杜绝酒后驾驶、无证驾驶。对危险路段要广泛向社会和群众告知，同时大力普及雨天驾车技巧和紧急自救知识。

风险分析报告 篇14

随着电子银行和电子货币业务的不断发展，银行与其客户之间的跨境业务就会增加。此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不同的问题和风险。根据对风险的识别和分析，管理办法有3个主要步骤，即：评估风险，落实控制风险的措施和监控风险。在目前这个阶段，似乎操作风险、声誉风险、和法律风险，可能是大多数电子银行和电子货币业务中最重要的风险类别。

1、操作风险。

操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。它可能来自于电子银行客户的疏忽大意，也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操作失误。

2、声誉风险。

声誉风险是公众对银行产生重大负面的看法，从而引发资金来源或客户的重大损失的风险。声誉风险可能源自系统或产品没有达到预期效果，并且在公众中造成广泛的负面影响。声誉风险可能源自客户，即客户没有掌握足够的产品信息和问题解决办法，以致遇到问题而不知所措。声誉风险也可能源自对一家银行的有目标的攻击。例如，一位黑客侵入一家银行的网络，并且故意散布银行或其产品的不准确的信息。

3、法律风险。

法律风险源自违反或违背相关法律、法令、条例或约定的习惯做法，或对一笔交易各方的法律义务和权利模糊不清。从事电子银行和电子货币业务的银行，可能面临来自客户信息披露和隐私保护方面的法律风险。随着电子商务的不断发展，银行希望开展电子身份认证业务，例如通过使用数字证书。身份认证可能使一家银行面临法律风险。如果银行参加新的身份认证系统，但权利和义务在合同协议中没有明确规定，那么银行就可能蒙受法律风险。

4、其它风险。

传统的银行风险，诸如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险，也可以产生于电子银行和电子货币业务，但是它们的实际影响力对于银行和监管当局来说，可能与操作、声誉和法律风险大不相同。

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