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个金业务工作总结【篇1】

xx年是国务院提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年，总行提出了“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节”的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去，我们提出的口号是：调结构、保市场、促流通。其中调结构是基础，保市场是任务，促流通是目标。经过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场出现了稳定、繁荣的喜人局面，完成购进总值20548万元，实现销售24178万元，创利税679万元，取得了比较好的经济效益。

调好两个结构，活化资金存量

今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。我们认为，在货币紧缩、投入减少的情况下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使用效能，缓解供求矛盾。

(一)调整好一、二、三类企业的贷款结构

今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合1988年我们自己摸索出的“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。到年末，一类企业的贷款比重达65.9%，较年初上升4.7个百分点，二类企业达26.7%，较年初下降2.6个百分点，三类企业达7.4%，较年初下降2.1个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。

(二)调整好商业企业资金占用结构

长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理;二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理;三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作：

1.大力推行内部银行，向管理要资金

我们在1988年搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动资金管理机制，减少了流动资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，聊城市百货大搂在实行内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流动资金占用比去年增长1.5%，而购、销、利的增幅均在30%以上，资金周转加快27%。据统计，今年以来，通过开展内部银行，商业企业约计节约资金450万元。

2.着力开展清潜，向潜力挖资金

针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，并制定了一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员28人次，帮助企业分市内、市外、区外三个层次清欠，清回资金317笔，581万元，受到了企业的高度赞扬。

3.全力督促企业补资，向消费挤资金

为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有7户企业把准备用于消费的285万元资金全部用于参加周转。如地区纺织品站推迟盖宿舍楼，把85万元企业留利，全部用于补充流动资金。今年，我们共督促商业企业补资158万元，为年计划的6倍。

由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品595万元，使商品适销率由去年的85%上升至91%，压缩各种结算资金688万元，使结算资金占全部流动资金比例控制在32%以下。全年补资158万元，使自有资金占全部流动资金的比重由年初的6.5%上升至7.9%。通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方面资金需求量大、一方面资金占用严重不合理的矛盾得以缓解。实行商品监测，搞好商品供应商品是否丰富、价格是否平稳，是判断市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上，支持商业部门及时组织商品供应市场，避免市场紊乱，我们采取的措施是：

(一)进行商品排队和监测

为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要，年初，我们抽出近两个月时间对300种日用消费品进行了商品排队，排出了97种畅销商品、134种平销商品和69种滞销商品，通过排队，摸清了市场状况，找到了工作着力点。为使商业部门的采购既能充足供应市场，又能防止积压，减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50种商品进行监测，设置了监测卡，每旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。如今年4、5月份，我们发现有不少商业部门火柴库存薄弱，市场价格混乱，及时提供资金支持百货站重点采购。仅7天，就使市场火柴充裕起来，价格回落到正常水平。

在支持商业企业经营中，我们还从大处着眼，引导企业把近期市场和远期市场结合起来，把短期效益和长期效益结合起来，把企业效益同社会效益结合起来，以求得市场的长期稳定。如今年6月份，我市蒜苔取得大丰收，一时间蒜苔市场价格迅速下落，广大农民普遍为销路和价格发愁。我们认为，如果蒜苔价格下摆过低，肯定要刺伤菜农的积极性，明年的蔬菜市场肯定要受影响，为迅速解决问题，保持蔬菜市场的长期稳定，我们建议市政府召开了由财政、税务、各乡镇、市蔬菜公司等27家单位参加的协调会议，适时制定了保护莱农和蔬菜公司利益的政策，理顺了各方面的关系。我们及时发放贷款100万元，支持蔬莱公司存储外调蒜苔120万斤，迅速稳定了市场价格，保住了市场，为菜篮子问题消除了隐患，市政府对我们的工作予以高度评价。

(二)压集体、保国营，重点支持国营零售企业

国营零售企业直接面对消费者，担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务，其经营好坏对市场关系重大;而集体企业普遍管理水平低，且多追求盈利，不承担保市场的责任。为此，我们确定了压集体、保国营、重点支持零售企业的贷款投放序列。今年在商业贷款基本不增加的情况下，6户国营零售企业贷款上升175万元，而17户集体商业企业下降232万元。由于我们支限分明，使国营零售企业的社会效益和经济效益明显提高，完成购、销、利为4079万元、6788万元和179万元，分别比去年同期增长25.6%、31.4%、29.8%，资金周转较去年同期加快7.5%。重视决算审查，搞好综合反映

为使商业企业取得扎扎实实的经济效益，维护流动资金的完整无缺，我们于年末抽出专门人员对全部商业的效益进行审查，共审查出虚假利润134万元，并及时采取果断措施，督促企业调整了帐务，保证了年终决算的真实性、准确性。今年，我们还重点抓了综合反映工作，努力当好领导参谋，共写出经济活动分析、调查报告、专题总结、论文、经济信息等249篇，被有关部门转发录用的达169篇，通过写作，同志们的业务素质也有了明显提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建设

今年，我们始终把政治思想工作做为工作中重要的一环，坚定不移地执行党的路线、方针、政策，自觉地、坚决地抵制资产阶级自由化思潮的侵蚀。为惩治腐败、重振党威，我们还狠抓了廉政建设，制定了实施方案，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，把我们建成一个团结的集体、战斗的集体、朝气蓬勃的集体。

个金业务工作总结【篇2】

定期存款的.条件为年利6%，存期6个月以上，只要金额1,000元，我们均乐意接受。

We shall be pleased to receive a fixed deposit for any amount more than $1,000, for a period over six months at the rate of 6% p.a.

谨同函寄上新开定期存款第500号存折一份，面额100,000元，请查收为荷。该面额等于您寄来换新的旧存=折本金加上利息之和。

Enclosed please find a new deposit certificate No. 500 for $100,000, which represents the principal and interest of the old certificate you sent us for renewal.

如存款为100元以上，我们将乐意接受。

We shall be glad to receive deposits of 100 yen and upward.

个金业务工作总结【篇3】

回顾20xx年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。

一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加xx2万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在XX年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元;销售基金14XX9万元，同比增幅为289%;销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%;销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。

二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12XX3万元、个人消费(含经营贷款)增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。

三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，鼠年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和1XX万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。

个金业务工作总结【篇4】

个金业务是指个人金融业务，包括个人存款、个人贷款、个人理财等各种金融服务。作为银行的基本业务之一，个金业务对于银行的发展具有重要意义。以下是对于个金业务工作的总结。

个金业务在银行的经营中占有重要地位。个金业务是银行主要的盈利渠道之一，通过提供各种金融服务，能够为银行带来丰厚的利润。个金业务的发展与银行的客户数量和活跃度息息相关，在个金业务工作中，我们要积极开拓客户资源，提高客户满意度，增加业务量，从而为银行带来更多的利润。

个金业务要注重风险控制。因为个金业务涉及到个人的资金和财产安全，所以风险控制尤为重要。在个金业务工作中，我们要加强对客户的信用调查及评估，避免风险。同时，我们要严格执行银行的各项规章制度，防止内外部人员利用个金业务进行违法违规行为。只有保证个金业务的风险可控，才能保证个金业务的顺利进行。

个金业务要注重客户服务。个金业务是与个人直接相关的业务，客户服务至关重要。我们要注重提高客户满意度，从而增强客户粘性。在个金业务工作中，我们要提供高效、便捷的服务，及时解决客户的问题和需求，给客户留下良好的印象。同时，我们要主动了解客户的需求和动向，精准推荐个性化的金融产品，增加客户的体验感和满意度。

个金业务要不断创新发展。随着科技的进步和社会的发展，个金业务也需要与时俱进。我们要积极引入科技手段，提高业务的智能化和自动化程度，提升工作效率。同时，我们要根据市场需求和客户需求，及时推出创新金融产品，满足客户多元化的金融需求。只有持续创新发展，才能使个金业务始终保持竞争力。

小编认为，个金业务是银行必不可少的业务之一，在银行的发展中起到了重要的作用。在个金业务工作中，我们要注重风险控制，提高客户服务水平，不断创新发展。只有这样，才能使个金业务更好地为银行带来利润，为客户提供更好的金融服务。

个金业务工作总结【篇5】

1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高;灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。

2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后;二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。

3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。

个金业务工作总结【篇6】

近年来，随着金融行业的发展和个人财富的增长，个人金融业务（个金业务）逐渐崛起。作为金融机构非常重要的一部分，个金业务在推动金融机构发展、满足个人金融需求以及促进经济增长方面发挥着重要作用。本文将详细、具体、生动地总结个金业务的工作内容和意义。

个金业务的工作内容非常广泛。个金业务包括个人理财、个人贷款、个人信用卡、个人投资等多个方面。在个金业务部门工作的员工，需要具备扎实的金融知识和技能，了解各种金融产品，并具备良好的销售和客户服务能力。具体而言，个金业务的工作包括：为客户提供个人理财咨询和规划服务，根据客户的需求和风险承受能力，推荐适合的金融产品和投资组合；为客户办理个人贷款，审核贷款申请并进行风险评估；为客户办理信用卡，并提供信用卡额度、账单管理等相关服务；为客户提供投资咨询和交易服务，推荐适合的金融产品和投资策略。个金业务的工作内容非常多样化，要求从业人员具备全面的金融知识和多方位的服务能力。

个金业务对金融机构的发展至关重要。随着个金业务的兴起和个人财富的增长，金融机构注重发展个金业务的同时，也提高了自身的盈利能力和市场竞争力。个金业务的发展可以为金融机构带来更多的资金来源，增加存款、贷款和理财等方面的业务量，提高公司的盈利水平。同时，通过个金业务，金融机构可以更好地扩大市场份额，吸引更多的个人客户，提升品牌形象和市场影响力。加强个金业务的开展对金融机构来说具有重要战略意义。

个金业务对满足个人金融需求具有重要意义。随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人金融需求日益增长。个金业务通过提供多样化的金融产品和服务，满足了不同个人的理财、贷款、投资等方面的需求。个人金融产品如理财产品可以帮助个人实现资产增值，个人贷款可以帮助个人满足购房、购车等需求，个人投资可以帮助个人获得更多的收益。个金业务的开展为个人提供了更多的金融选择和机会，帮助个人增加财富并提高经济能力。

个金业务对促进经济增长有积极作用。个金业务的发展促进了资金的流动，增加了金融市场的活力，对于资本市场的稳定和经济的发展起到了重要的推动作用。通过为个人提供投资、融资渠道，个金业务带来了大量的资金流向实体经济，支持企业的发展和创新。同时，个金业务的发展也带动了相关行业的发展，如金融科技、金融咨询等，为相关行业创造了更多的就业机会，促进了经济增长和社会进步。

个金业务是金融机构非常重要的一部分，具备广泛的工作内容和重要的意义。个金业务的开展需要从业人员具备全面的金融知识和多方位的服务能力，对金融机构的发展、满足个人金融需求以及促进经济增长都有重要作用。未来，随着金融科技和个人财富的不断发展，个金业务将持续创新和发展，为社会经济的繁荣做出更大的贡献。

个金业务工作总结【篇7】

一、

个金业务是指个人投资及理财服务业务，是金融机构为个人客户提供的专业化投资咨询、投资管理和资金托管等一系列金融产品和服务的总称。在金融行业的快速发展与转型过程中，个金业务逐渐成为金融机构非常重要的一个板块。本文将以个金业务工作总结为题，对我在个金业务工作中的经验进行总结。

二、个金业务工作内容

个金业务的主要工作内容包括资金托管、私募基金产品销售、股权投资、海外投资、独立投顾、理财规划等。在我所在的金融机构，我主要负责资金托管和私募基金产品销售业务。

1. 资金托管

资金托管是个金业务中非常重要的一个环节，它承担着客户资金安全保管、资金交割和收付款等职责。在资金托管工作中，我主要负责与客户沟通、签署资金托管协议、监督和核实资金流动等。

2. 私募基金产品销售

私募基金产品销售是个金业务中的主要业务之一。私募基金是指向个人及机构投资者募集资金，由专业基金管理人运作并参与高风险、高收益投资的一种基金形式。作为销售人员，我需要了解和掌握各个私募基金产品的特点、投资策略和风险收益特征，通过与客户的沟通和分析，为客户寻找最合适的私募基金产品。

三、个金业务工作经验总结

1. 学习与沟通

个金业务是一个高专业性的工作，对于金融产品和市场的了解要求较高。在工作中，我积极学习和深入了解各种金融产品，包括股票、债券、基金、期货等。通过不断学习和沟通，我能够更好地为客户解答问题和提供投资建议。

2. 精准营销

在私募基金产品销售中，我意识到对客户需求的准确把握和精准营销非常重要。通过了解客户的风险承受能力、投资目标和资金规模等，我能够针对性地推荐合适的产品，提高销售效率和客户的满意度。

3. 风险控制

个金业务中风险控制是至关重要的，合理有效的风险控制措施是保障客户资金安全和维护公司声誉的重要手段。在我的工作中，我始终严格遵守风控规定，确保客户资金托管和交易的安全性和稳定性。

4. 积累客户资源

客户资源是个金业务工作的核心，在工作中，我积极主动寻找潜在客户，通过各种渠道扩大自己的客户资源。通过与客户的深入沟通和有效服务，我成功积累了一批稳定的客户资源，为公司业绩的提升做出了贡献。

四、个金业务工作展望

个金业务作为一项发展迅速的金融服务，具有广阔的市场前景。未来，我将继续努力学习和提升自己的专业水平，不断增加个金业务知识储备，创新销售模式，不仅满足客户的需求，也为公司创造更好的业绩。同时，通过结合科技和金融，充分利用互联网和大数据等工具，提高工作效率和客户体验，实现个金业务的可持续发展。

五、结语

通过对个金业务工作的总结，我更加深入地了解了个金业务的工作内容与要求。在今后的工作中，我将继续努力学习和提升自己的专业能力，不断提高服务质量和客户满意度，为公司发展做出更大的贡献。个金业务是一个有挑战性和机遇的领域，我相信通过自身的努力和不断学习，我能够在个金业务工作中不断取得更多的成绩和突破。

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